- ไม่มีการ จำกัด ค่าใช้จ่ายนอกกระเป๋าใน Medicare ดั้งเดิม (ส่วน A และส่วน B)
- ประกันเสริม Medicare หรือแผน Medigap สามารถช่วยลดภาระค่าใช้จ่ายนอกกระเป๋าสำหรับ Medicare ดั้งเดิมได้
- แผน Medicare Advantage มีขีด จำกัด ที่แตกต่างกันไปตาม บริษัท ที่ขายแผน
การดูแลทางการแพทย์อาจมีราคาแพงแม้ว่าคุณจะได้รับความคุ้มครองจาก Medicare ก็ตาม มากกว่าหนึ่งในสี่ของผู้รับ Medicare ทั้งหมดใช้จ่ายประมาณร้อยละ 20 ของรายได้ต่อปีไปกับค่าใช้จ่ายนอกกระเป๋าหลังจากการชำระเงินคืนของ Medicare คนที่มีรายได้น้อยหรือมีภาวะสุขภาพที่ซับซ้อนมีแนวโน้มที่จะจ่ายมากที่สุด
การกำหนดค่าใช้จ่ายของ Medicare เป็นกระบวนการที่ซับซ้อนซึ่งสามารถเปลี่ยนแปลงได้โดยขึ้นอยู่กับสถานการณ์และการเลือกแผนของแต่ละคน จำนวนเงินสูงสุดที่ไม่อยู่ในกระเป๋าอาจทำให้เกิดความสับสนโดยเฉพาะอย่างยิ่งเมื่อพูดถึงแผน Medicare Advantage ซึ่งมีตัวเลือกที่แตกต่างกันมากมาย
เราจะดูวิธีการทำงานสูงสุดที่ไม่ต้องพกพาและจำนวนเงินที่คุณมีแนวโน้มที่จะจ่ายตามความคุ้มครองของ Medicare แต่ละประเภท
Medicare out-of-pocket maximums คืออะไร?
ค่าใช้จ่ายนอกกระเป๋าของ Medicare คือจำนวนเงินที่คุณต้องจ่ายหลังจาก Medicare จ่ายส่วนแบ่งผลประโยชน์ทางการแพทย์ของคุณ
ใน Medicare Part A ไม่มีค่าใช้จ่ายสูงสุดในกระเป๋า คนส่วนใหญ่ไม่จ่ายเบี้ยประกันภัยสำหรับส่วน A แต่มีการหักลดหย่อนและข้อ จำกัด สำหรับสิ่งที่ได้รับความคุ้มครอง
ใน Medicare Part B คุณจ่ายเบี้ยประกันรายเดือนและหักลดหย่อนได้ แต่มีข้อ จำกัด เกินกว่าที่ Medicare จะครอบคลุม ไม่ จำกัด จำนวนเงินสูงสุดที่คุณอาจจ่ายเกินกว่าที่ Medicare ครอบคลุม
แผน Medicare Part C (Medicare Advantage) ขายโดย บริษัท ประกันเอกชนและเสนอแพ็คเกจรวมเพื่อครอบคลุมค่าใช้จ่าย Medicare Part A, Part B และแม้แต่ Part D (ยาที่ต้องสั่งโดยแพทย์)
เบี้ยประกันภัยรายเดือนค่าลดหย่อนค่าประกันเหรียญและการชำระเงินอื่น ๆ ของคุณจะแตกต่างกันไปตามแผนที่คุณเลือก แต่มีการกำหนดวงเงินการจ่ายเงินนอกกระเป๋าสูงสุดที่แผนทั้งหมดต้องปฏิบัติตาม
แผนประกันเสริมของ Medicare (Medigap) สามารถช่วยชดเชยค่าใช้จ่ายที่ไม่อยู่ในกระเป๋าที่คุณอาจต้องรับผิดชอบในการจ่าย
มีค่าใช้จ่ายสูงสุดที่ไม่เพียงพอกับ Medicare ดั้งเดิมหรือไม่?
ไม่มีข้อ จำกัด สำหรับค่าใช้จ่ายนอกกระเป๋าที่คุณอาจต้องจ่ายสำหรับ Medicare ดั้งเดิมซึ่งรวมถึง Medicare Part A และ Part B Medicare เป็นโครงการประกันสุขภาพของรัฐที่มุ่งให้การดูแลทางการแพทย์สำหรับผู้ใหญ่ที่มีอายุ 65 ปีขึ้นไป และผู้ที่เป็นโรคเรื้อรังหรือทุพพลภาพ
ในขณะที่ Medicare ได้รับการออกแบบมาเพื่อให้ครอบคลุมค่าใช้จ่ายทางการแพทย์จำนวนมากของคุณระบบได้รับการออกแบบให้มีการแบ่งปันค่าใช้จ่ายที่สูงและไม่มีขีด จำกัด เงินนอกกระเป๋าใน Medicare ดั้งเดิม
ยิ่งคุณต้องการบริการทางการแพทย์มากเท่าไหร่คุณก็จะต้องจ่ายค่าบริการ Medicare มากขึ้นเท่านั้น
แนวคิดนี้จะช่วยผลักดันการใช้บริการทางการแพทย์อย่างมีความรับผิดชอบ นอกจากนี้ยังหมายความว่าคุณสามารถจ่ายเงินออกจากกระเป๋าได้มากหลังจากที่ Medicare จ่ายส่วนแบ่งแล้ว
ต่อไปเราจะพูดถึงค่าใช้จ่ายทั่วไปบางส่วนภายใต้ความคุ้มครองของ Medicare ดั้งเดิม
Medicare Part ค่าใช้จ่ายนอกกระเป๋า
โดยทั่วไป Medicare Part A จะครอบคลุมค่าใช้จ่ายในการรักษาตัวในโรงพยาบาล คนส่วนใหญ่จะไม่จ่ายเบี้ยประกัน Medicare Part A เนื่องจากพวกเขาจ่ายเงินเข้าโปรแกรมในช่วงปีทำงานผ่านภาษีเงินได้
Medicare Part A ค่าใช้จ่ายรวมถึงส่วนแบ่งค่าใช้จ่ายสำหรับการรักษาหรือการดูแลผู้ป่วยใน ในปี 2564 ส่วนที่หักลดหย่อนคือ $ 1,484 เมื่อคุณชำระเงินจำนวนนี้แล้วความคุ้มครองของคุณจะเริ่มขึ้นและคุณจะจ่ายเพียงส่วนหนึ่งของค่าใช้จ่ายรายวันของคุณตามระยะเวลาที่คุณอยู่ในโรงพยาบาล
นี่คือรายละเอียดของค่าใช้จ่ายนอกกระเป๋ารายวันหลังจากที่คุณมียอดหักลดหย่อนในส่วน A ของคุณ:
ทุกครั้งที่คุณเข้ารับการรักษาในฐานะผู้ป่วยในในโรงพยาบาลหรือสถานดูแลอื่น ๆ คุณจะเริ่มช่วงสิทธิประโยชน์ใหม่ ระยะเวลานี้จะสิ้นสุดลงหลังจากที่คุณไม่อยู่ในสถานที่เป็นเวลาอย่างน้อย 60 วัน ในทุกๆช่วงระยะเวลาผลประโยชน์ใหม่คุณจะต้องมียอดหักลดหย่อน $ 1.484 ก่อนเริ่มความคุ้มครอง ระยะเวลาผลประโยชน์ไม่ จำกัด จำนวนสามารถเกิดขึ้นได้ภายในหนึ่งปีและภายในชีวิตของคุณ
ค่าใช้จ่ายสถานพยาบาลที่มีทักษะ
เมื่อได้รับการดูแลในสถานพยาบาลที่มีความเชี่ยวชาญอัตราและระยะเวลาผลประโยชน์จะแตกต่างกันไป วันที่ 1 ถึง 20 ได้รับการคุ้มครองอย่างเต็มที่โดยไม่มีค่าใช้จ่ายสำหรับคุณ แต่วันที่ 21 ถึง 100 จะเสียค่าใช้จ่าย 185.50 ดอลลาร์ต่อวันในปี 2564 คุณต้องรับผิดชอบค่าใช้จ่ายทั้งหมดในการดูแลตั้งแต่วันที่ 101 ขึ้นไปโดยไม่มีเงินออก สูงสุดของกระเป๋า
Medicare Part B ค่าใช้จ่ายนอกกระเป๋า
Medicare Part B ครอบคลุมการรักษาพยาบาลผู้ป่วยนอก เบี้ยประกันภัยรายเดือนใช้สำหรับความคุ้มครองนี้และค่าใช้จ่ายจะขึ้นอยู่กับระดับรายได้ของคุณ คุณจะต้องจ่ายค่าลดหย่อนรายปีนอกเหนือจากเบี้ยประกันรายเดือนและคุณต้องจ่ายส่วนหนึ่งของค่าใช้จ่ายใด ๆ หลังจากที่คุณมียอดหักลดหย่อน
ไม่มีเงินสูงสุดในกระเป๋าเมื่อพูดถึงจำนวนเงินที่คุณอาจจ่ายสำหรับบริการที่คุณได้รับผ่านส่วน B
นี่คือภาพรวมของค่าใช้จ่ายนอกกระเป๋าที่แตกต่างกันในส่วน B:
- เบี้ยประกันภัยรายเดือน. เบี้ยประกันภัยเริ่มต้นที่ 148.50 ดอลลาร์ต่อเดือนในปี 2564 และเพิ่มขึ้นตามระดับรายได้ของคุณ
- หักลดหย่อนประจำปี ในปี 2564 ค่าลดหย่อนส่วน B ของคุณคือ 203 ดอลลาร์ต่อปี คุณต้องจ่ายเงินจำนวนนี้หนึ่งครั้งตลอดทั้งปีจากนั้นความคุ้มครองส่วน B ของคุณจะเริ่มขึ้น
- การประกันภัยเหรียญ หลังจากที่คุณมียอดหักลดหย่อนคุณจะจ่าย 20 เปอร์เซ็นต์ของจำนวนเงินที่ได้รับการอนุมัติจาก Medicare สำหรับค่ารักษาพยาบาลส่วนใหญ่ของคุณ บริการบางอย่างเช่นการดูแลเชิงป้องกันจัดให้โดยไม่มีค่าประกันเหรียญ
- สูงสุดไม่เกินกระเป๋า ไม่มีค่าใช้จ่ายสูงสุดสำหรับส่วนแบ่งค่าใช้จ่าย Medicare Part B ของคุณ
จำนวนเงินที่ไม่เกินกระเป๋าสำหรับ Medicare Advantage
Medicare Part C อาจสร้างความสับสนมากที่สุดเมื่อต้องคำนวณค่าใช้จ่ายและขีด จำกัด ของคุณ Medicare Part C เป็นผลิตภัณฑ์ประกันส่วนตัวที่มาแทนที่ความคุ้มครอง Medicare เดิมของคุณ แผนเหล่านี้อาจรวมถึง Medicare Part D ซึ่งครอบคลุมค่ายาตามใบสั่งแพทย์
เบี้ยประกันภัยค่าลดหย่อนค่าประกันเหรียญและค่าใช้จ่ายนอกกระเป๋าแตกต่างกันไปตามแผนเหล่านี้ แต่มีข้อบังคับบางประการ แผน Medicare Advantage จำเป็นต้องยึดขีด จำกัด รายปีที่กำหนดโดย Medicare หรือที่เรียกว่าขีด จำกัด การจ่ายไม่เกินกระเป๋า (MOOP) สูงสุด
แม้ว่าแผนบางแผนจะกำหนดขีด จำกัด การจ่ายเงินนอกกระเป๋าไว้ต่ำกว่า MOOP แต่ก็สามารถทำได้ไม่เกินขีด จำกัด ที่ตั้งไว้สำหรับปี
นี่คือรายละเอียดของลักษณะการแบ่งปันต้นทุนในแผน Medicare Advantage:
- วงเงินไม่เกินกระเป๋า ในปี 2564 วงเงินไม่เกินกระเป๋าของ Medicare Advantage กำหนดไว้ที่ 7,550 ดอลลาร์ ซึ่งหมายความว่าแผนสามารถกำหนดวงเงินที่ต่ำกว่าจำนวนนี้ได้ แต่ไม่สามารถขอให้คุณจ่ายเงินเกินจากกระเป๋าได้
- ระดับขีด จำกัด ที่ไม่อยู่ในกระเป๋า แผนอาจมีระดับสูงสุดที่แตกต่างกันสองระดับ - หนึ่งสำหรับผู้ให้บริการในเครือข่ายและอีกแผนหนึ่งสำหรับผู้ให้บริการนอกเครือข่าย
- ค่าธรรมเนียมที่นับรวมในจำนวนเงินที่ไม่เกินกระเป๋าเงินหักค่าใช้จ่าย copayments และค่าประกันเหรียญที่คุณจ่ายเป็นส่วนหนึ่งของแผน Medicare Advantage ของคุณจะนับรวมในจำนวนเงินสูงสุดที่ไม่อยู่ในกระเป๋า
- พรีเมี่ยม โดยทั่วไปค่าใช้จ่ายพรีเมี่ยมรายเดือนของคุณจะไม่นับรวมในจำนวนเงินสูงสุดที่ไม่ต้องจ่าย
- Medicare Advantage Part D การแบ่งปันต้นทุน หากแผน Medicare Advantage ของคุณมีความครอบคลุมส่วน D หรือค่ายาการแบ่งค่าใช้จ่ายส่วน D ของคุณจะไม่นับรวมในจำนวนเงินสูงสุดที่ไม่ต้องจ่ายในกระเป๋าของคุณ
มีแผน Medicare Advantage หลายประเภทที่คุณสามารถเลือกได้ตามความต้องการด้านการดูแลสุขภาพงบประมาณของคุณและแผนการที่มีอยู่ในสถานที่ที่คุณอาศัยอยู่
คุณอาจต้องการแผนที่มีค่าใช้จ่ายล่วงหน้ามากขึ้นโดยมีค่าใช้จ่ายในกระเป๋าที่ลดลงหรือคุณอาจต้องการแผนที่มีต้นทุนต่ำกว่าล่วงหน้าโดยมีโอกาสที่คุณจะต้องรับผิดชอบค่าใช้จ่ายนอกกระเป๋ามากขึ้นในภายหลังขึ้นอยู่กับว่าคุณดูแลคุณมากแค่ไหน ต้องการในระหว่างปี
หากต้องการค้นหาความครอบคลุมที่เหมาะสมและส่วนแบ่งค่าใช้จ่ายของคุณให้ไปที่เครื่องมือค้นหาแผนในเว็บไซต์ของ Medicare หรือโทร 800-MEDICARE เพื่อพูดคุยกับตัวแทน
บัญชีออมทรัพย์ Medicare
คุณยังสามารถใช้บัญชีออมทรัพย์เพื่อสุขภาพประเภทพิเศษเพื่อช่วยครอบคลุมค่าใช้จ่ายนอกกระเป๋าของคุณ บัญชีออมทรัพย์ Medicare (MSAs) มีให้โดยผู้ให้บริการจำนวนน้อยที่เสนอแผน Medicare Advantage ที่หักลดหย่อนได้สูง
MSAs เป็นบัญชีออมทรัพย์ที่ได้รับทุนจาก Medicare และจัดหาไข่รังที่คุณสามารถใช้สำหรับค่ารักษาพยาบาลที่มีสิทธิ์ซึ่งโดยปกติคุณจะต้องจ่ายออกจากกระเป๋า หากคุณมีเงินเหลือในบัญชีนี้ในช่วงปลายปีเงินเหล่านั้นจะทบไปยังปีถัดไป
ในบางกรณีคุณอาจต้องจ่ายค่ารักษาพยาบาลล่วงหน้าจากนั้นยื่นคำร้องเพื่อขอรับเงินคืนจาก Medicare แม้ว่า Medicare จะอนุญาตให้คุณเลือกผู้ให้บริการใดก็ได้ แต่การเรียกเก็บเงินอาจตั้งค่าแตกต่างกันในแต่ละที่ หากคุณมีใบเรียกเก็บเงินทางการแพทย์หรือใบเรียกเก็บเงินจากผู้ให้บริการที่ไม่ได้ส่งไปยัง Medicare โดยตรงสำหรับการชำระเงินคุณจะต้องพิมพ์และกรอกแบบฟอร์มการเรียกร้องค่าสินไหมทดแทนเพื่อขอรับเงินคืน
วิธีการยื่นคำร้องสำหรับการชำระเงินคืน MSA
ขั้นตอนเหล่านี้อธิบายวิธีการกรอกคำขอการชำระเงินคืน MSA ของคุณ:
- พิมพ์และกรอกแบบฟอร์มคำร้องขอการชำระเงินคืนของผู้ป่วย
- ทำตามคำแนะนำเฉพาะที่ส่วนท้ายของแบบฟอร์มเพื่อดำเนินการให้เสร็จสิ้น
- แนบใบเรียกเก็บเงินหรือใบแจ้งยอดรายการสินค้าหรือบริการที่คุณต้องการให้คืนเงิน
- ส่งการเรียกร้องของคุณไปยังศูนย์ประมวลผลที่ระบุไว้ในส่วนท้ายของแบบฟอร์มซึ่งขึ้นอยู่กับตำแหน่งของคุณ
จำนวนเงินสูงสุดที่ไม่อยู่ในกระเป๋าสำหรับส่วน D
Medicare Part D ครอบคลุมค่ายาตามใบสั่งแพทย์ของคุณ แผนส่วน D เสนอโดย บริษัท ประกันเอกชน หากคุณเลือกที่จะซื้อความครอบคลุมของ Medicare Part D คุณสามารถเลือกแผนได้หลายแบบ
ค่าใช้จ่ายนอกกระเป๋าของ Medicare Part D ได้แก่ :
- เบี้ยประกันภัยรายเดือน. นี่คือค่าใช้จ่ายรายเดือนสำหรับแผนของคุณซึ่งอาจแตกต่างกันไปตามระดับรายได้ของคุณ
- หักลดหย่อนประจำปี คุณจะต้องจ่ายเงินจำนวนนี้ก่อนที่แผนของคุณจะเริ่มครอบคลุม ค่าลดหย่อนสูงสุดประจำปีสำหรับปี 2021 คือ 445 ดอลลาร์
- Coinsurance และ copayments นี่คือค่าใช้จ่ายที่คุณจะจ่ายออกจากกระเป๋าสำหรับใบสั่งยาของคุณหลังจากที่คุณมียอดหักลดหย่อนแล้ว
- ช่องว่างความครอบคลุม เมื่อแผนของคุณจ่ายเงินจำนวนหนึ่งสำหรับใบสั่งยาที่ครอบคลุมแล้วคุณอาจป้อนช่องว่างความคุ้มครองในแผนส่วน D ที่เรียกว่า "ช่องโดนัท" ในปี 2564 คุณจะไปถึงหลุมโดนัทเมื่อคุณใช้จ่ายยา 4,130 เหรียญสำหรับปีนี้ ณ จุดนี้ผู้ผลิตยาจะจ่าย 70 เปอร์เซ็นต์ของค่าใช้จ่ายแผนของคุณจะจ่าย 5 เปอร์เซ็นต์และคุณจะจ่าย 25 เปอร์เซ็นต์ ในขณะที่คุณจ่ายเพียง 25 เปอร์เซ็นต์ของค่ายา แต่ค่าใช้จ่ายทั้งหมดของยาจะนับรวมในจำนวนเงินสูงสุดที่ไม่ต้องเสียจากกระเป๋าเพื่อให้คุณออกจากรูโดนัท หากคุณอยู่ในแผนความช่วยเหลือพิเศษคุณจะไม่เข้าไปในช่องโดนัท
- ความคุ้มครองภัยพิบัติ เมื่อคุณจ่ายเงิน 6,550 เหรียญสหรัฐจากค่าใช้จ่ายยานอกกระเป๋าในปี 2564 คุณจะออกมาจากช่องว่างความคุ้มครองหรือหลุมโดนัทและมีสิทธิ์ได้รับความคุ้มครองจากภัยพิบัติ เมื่อคุณมีสิทธิ์ได้รับความคุ้มครองจากภัยพิบัติแล้วคุณจะต้องจ่ายค่าประกันเหรียญหรือค่าประกันสำหรับยาของคุณซึ่งเท่ากับ $ 3.70 สำหรับยาชื่อสามัญและไม่เกิน $ 9.20 สำหรับยาระดับสูงอื่น ๆ
- ไม่มีเงินออกจากกระเป๋าสูงสุด ไม่มีค่าใช้จ่ายโดยรวมสูงสุดสำหรับสิ่งที่คุณอาจจ่ายสำหรับยาของคุณ
คุณสามารถเปรียบเทียบแผนใบสั่งยาของ Medicare ได้ในเว็บไซต์ของ Medicare หรือรับข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับความครอบคลุมของยาตามใบสั่งแพทย์ของ Medicare โดยโทรไปที่ 800-MEDICARE
Medigap และสูงสุดนอกกระเป๋า
มีผลิตภัณฑ์ประกันส่วนตัวจำนวนมากที่สามารถช่วยครอบคลุมค่าใช้จ่ายที่ไม่ต้องจ่ายจากกระเป๋าของความคุ้มครอง Medicare ของคุณ แผนประกันเสริมของ Medicare เหล่านี้เรียกว่า Medigap และได้รับการควบคุมโดยแนวทางของรัฐบาลกลางและของรัฐ แต่ละแผนจะแตกต่างกันและค่าใช้จ่ายนอกกระเป๋าอาจแตกต่างกันไปตามแผน
ข้อมูลพื้นฐานเกี่ยวกับค่าใช้จ่าย Medigap และสิ่งที่แผนเหล่านี้ครอบคลุม:
- แผน Medigap ช่วยครอบคลุมค่าใช้จ่ายของ Medicare ดั้งเดิมรวมถึงค่าลดหย่อนค่าใช้จ่าย copayments และ coinsurance
- มีแผน Medigap 10 แผน Medicare เสนอเครื่องมือเปรียบเทียบแผนที่แสดงประโยชน์ของแผนมาตรฐานเหล่านี้แต่ละแผน
- ราคาที่คุณจ่ายสำหรับแผน Medigap อาจขึ้นอยู่กับแผนที่คุณเลือกว่าคุณอาศัยอยู่ที่ไหนอายุของคุณและอื่น ๆ
- แผน Medigap เพียงสองแผน - แผน K และแผน L - มีขีด จำกัด ที่ไม่ต้องพกพา สำหรับปี 2021 วงเงินนอกกระเป๋าสำหรับ Medigap Plan K คือ 6,220 เหรียญและ 3,110 เหรียญสำหรับ Plan L
- แผน Medigap ครอบคลุมเฉพาะส่วนแบ่งค่าใช้จ่ายด้านการดูแลสุขภาพของคุณเท่านั้น ครอบคลุมเฉพาะบริการที่ได้รับการรับรองจาก Medicare เท่านั้น
ซื้อกลับบ้าน
- Medicare ครอบคลุมค่ารักษาพยาบาลจำนวนมากของผู้ที่มีสิทธิ์เข้าร่วมโปรแกรม
- ในขณะที่คุณจ่ายค่าประกัน Medicare ผ่านภาษีในช่วงปีทำงานคุณยังคงต้องจ่ายส่วนหนึ่งของการรักษาในโรงพยาบาลการไปพบแพทย์อุปกรณ์ทางการแพทย์และค่ายา
- โดยทั่วไปผู้ที่ใช้บริการทางการแพทย์มากขึ้นจะจ่ายค่าใช้จ่ายนอกกระเป๋ามากที่สุด
- ขีด จำกัด เงินนอกกระเป๋าของคุณจะแตกต่างกันไปตามประเภทของแผนหรือแผนที่คุณเลือกและจำนวนเงินที่คุณยินดีจ่ายล่วงหน้า
บทความนี้ได้รับการอัปเดตเมื่อวันที่ 20 พฤศจิกายน 2020 เพื่อแสดงข้อมูล Medicare ในปี 2021
.jpg)
