หากคุณเพิ่งซื้อแผน Medicare Advantage เมื่อไม่นานมานี้คุณอาจสังเกตเห็นว่าแผนเหล่านี้บางแผนโฆษณาว่า“ ฟรี”
แผน Advantage บางแผนเรียกว่าฟรีเนื่องจากมีเบี้ยประกันภัยรายเดือน $ 0 เพื่อลงทะเบียนในแผน สิ่งนี้ทำให้แผน Medicare Advantage ระดับพรีเมียมเป็นศูนย์เป็นข้อเสนอที่น่าสนใจสำหรับผู้ที่ต้องการประหยัดค่าใช้จ่าย Medicare รายเดือน
บทความนี้จะสำรวจว่าแผน Medicare Advantage ฟรีเหล่านี้ครอบคลุมอะไรบ้างค่าใช้จ่ายเพิ่มเติมที่คุณอาจพบและใครบ้างที่มีสิทธิ์ได้รับแผน Medicare Part C ฟรี
ข้อได้เปรียบทางการแพทย์คืออะไร?
Medicare Advantage หรือที่เรียกว่า Medicare Part C นำเสนอโดย บริษัท ประกันเอกชนสำหรับบุคคลที่มีคุณสมบัติเหมาะสมที่ต้องการมากกว่าความคุ้มครองของ Medicare ดั้งเดิม
แผน Medicare Advantage ให้ความคุ้มครองที่จำเป็นดังต่อไปนี้:
- ความครอบคลุมของโรงพยาบาล (Medicare Part A) ซึ่งครอบคลุมถึงบริการที่เกี่ยวข้องกับโรงพยาบาลการดูแลสุขภาพที่บ้านการดูแลบ้านพักคนชราและการดูแลบ้านพักรับรอง
- ความคุ้มครองทางการแพทย์ (Medicare Part B) ซึ่งครอบคลุมถึงการป้องกันการวินิจฉัยและการรักษาสภาพทางการแพทย์
แผนความได้เปรียบหลายอย่างครอบคลุมความต้องการทางการแพทย์เพิ่มเติมเช่น:
- ความครอบคลุมของยาตามใบสั่งแพทย์
- ความครอบคลุมด้านทันตกรรมการมองเห็นและการได้ยิน
- ความครอบคลุมการออกกำลังกาย
- สิทธิประโยชน์ด้านสุขภาพอื่น ๆ
เมื่อคุณเลือกแผน Medicare Advantage จาก บริษัท เอกชนจะมีตัวเลือกแผนต่างๆให้เลือก แผนประโยชน์ส่วนใหญ่คือ:
- แผนองค์การบำรุงรักษาสุขภาพ (HMO) สิ่งเหล่านี้ครอบคลุมบริการจากแพทย์และผู้ให้บริการในเครือข่ายเท่านั้น
- แผนองค์กรผู้ให้บริการที่ต้องการ (PPO) ซึ่งจะเรียกเก็บอัตราที่แตกต่างกันสำหรับบริการในเครือข่ายและนอกเครือข่าย
นอกจากนี้ยังมีโครงสร้างแผนอื่น ๆ อีกสามแผนสำหรับแผน Medicare Part C:
- แผนบริการค่าธรรมเนียมส่วนตัว (PFFS) แผนการชำระเงินเหล่านี้เป็นแผนการชำระเงินพิเศษที่ให้ความครอบคลุมของผู้ให้บริการที่ยืดหยุ่น
- แผนความต้องการพิเศษ (SNP) สิ่งเหล่านี้เป็นตัวเลือกความคุ้มครองสำหรับผู้ที่มีปัญหาสุขภาพในระยะยาว
- แผนบัญชีออมทรัพย์ Medicare Medical (MSA) แผนเหล่านี้รวมแผนสุขภาพที่หักลดหย่อนได้สูงกับบัญชีออมทรัพย์ทางการแพทย์
แผน "ฟรี" ครอบคลุมอะไรบ้าง
แผน Medicare Advantage ฟรีคือแผน Medicare Part C ที่เสนอเบี้ยประกันภัย $ 0 ต่อปี
เมื่อเทียบกับแผน Medicare อื่น ๆ แผน Medicare Advantage ระดับศูนย์เหล่านี้จะไม่เรียกเก็บเงินเป็นรายปีสำหรับการลงทะเบียนในแผน
โดยทั่วไปความคุ้มครองระหว่างแผนฟรีและแผนชำระเงินจะไม่มีความแตกต่างกัน โดยไม่คำนึงถึงค่าใช้จ่ายแผน Medicare Part C ส่วนใหญ่มีส่วน A และ B ยาที่ต้องสั่งโดยแพทย์และความคุ้มครองเพิ่มเติมอื่น ๆ
เหตุใด บริษัท ต่างๆจึงเสนอแผนประกันสุขภาพระดับพรีเมี่ยมเหล่านี้ เมื่อ บริษัท ทำสัญญากับ Medicare บริษัท จะได้รับเงินจำนวนหนึ่งเพื่อครอบคลุมการประกันส่วน A และ B
หาก บริษัท สามารถประหยัดเงินได้จากที่อื่นเช่นโดยใช้ผู้ให้บริการในเครือข่าย บริษัท อาจสามารถส่งเงินออมพิเศษเหล่านั้นให้กับสมาชิกได้ ซึ่งอาจส่งผลให้ได้รับเบี้ยประกันภัยรายเดือนฟรี
แผน freeMedicare Advantage เหล่านี้ยังเป็นวิธีที่ยอดเยี่ยมสำหรับ บริษัท ต่างๆในการโฆษณาการประหยัดที่น่าสนใจให้กับผู้รับผลประโยชน์
มัน ‘ฟรี’ จริงหรือ?
แม้ว่าแผน Medicare Advantage ระดับพรีเมียมเป็นศูนย์จะวางตลาดโดยไม่เสียค่าใช้จ่าย แต่คุณยังคงต้องจ่ายค่าใช้จ่ายบางส่วนเพื่อความคุ้มครอง
แผนความได้เปรียบเบี้ยประกันภัยรายเดือน
หากแผน Medicare Advantage ฟรีคุณจะไม่ต้องจ่ายเบี้ยประกันรายเดือนเพื่อลงทะเบียน
ส่วน B เบี้ยรายเดือน
แผน Medicare Advantage ฟรีส่วนใหญ่ยังคงเรียกเก็บค่าเบี้ยประกัน Part B รายเดือนแยกต่างหาก บางแผนจะครอบคลุมค่าธรรมเนียมนี้ แต่แผนอื่นอาจไม่ครอบคลุม
เบี้ยประกันภัยรายเดือนส่วน B เริ่มต้นที่ 135.50 ดอลลาร์หรือสูงกว่าขึ้นอยู่กับรายได้ของคุณ
หักลดหย่อน
มีการหักลดหย่อนรายปีสองประเภทที่เกี่ยวข้องกับแผน Medicare Advantage ส่วนใหญ่:
- แผนดังกล่าวอาจมีการหักลดหย่อนรายปีซึ่งเป็นจำนวนเงินนอกกระเป๋าที่คุณจ่ายก่อนที่ประกันของคุณจะจ่ายออกไป
- แผนนี้อาจเรียกเก็บเงินค่ายาที่หักได้เช่นกัน
Coinsurance / copayments
แผน Medicare Advantage ส่วนใหญ่คิดค่าบริการ copayments สำหรับการเยี่ยมชม การชำระเงินร่วมคือค่าธรรมเนียมนอกกระเป๋าที่คุณจ่ายทุกครั้งที่รับบริการทางการแพทย์
บางแผนอาจเรียกเก็บค่าประกันเหรียญ นี่คือเปอร์เซ็นต์ของค่ารักษาพยาบาลทั้งหมดที่คุณต้องรับผิดชอบจ่าย
ประเภทของแผน
แผน Medicare Advantage อาจแตกต่างกันในด้านต้นทุนตามโครงสร้าง ตัวอย่างเช่นแผน PPO จะเรียกเก็บเงินจำนวน copayment ที่แตกต่างกันโดยขึ้นอยู่กับว่าผู้ให้บริการของคุณอยู่ในเครือข่ายหรือนอกเครือข่าย
ค่าใช้จ่ายเหล่านี้อาจแตกต่างกันไปในแต่ละปี ตัวอย่างเช่นแผน PFFS มีค่าใช้จ่ายเพิ่มขึ้นเล็กน้อยทุกปีในช่วงสองสามปีที่ผ่านมา
Medicare มีค่าใช้จ่ายอะไรบ้าง?
Medicare ไม่ใช่ประกันสุขภาพฟรี มีค่าใช้จ่ายต่างๆมากมายที่เกี่ยวข้องกับความคุ้มครองของ Medicare
ก่อนที่คุณจะสามารถลงทะเบียนในแผน Medicare Advantage คุณต้องมีส่วนของ Medicare และความครอบคลุม B ด้านล่างนี้คุณจะพบค่าใช้จ่ายที่เกี่ยวข้องกับแผนเหล่านั้น
Medicare ส่วน A
Medicare Part A คิดค่าบริการรายเดือนซึ่งมีตั้งแต่ $ 240 ถึง $ 437 อย่างไรก็ตามหลายคนได้รับการยกเว้นค่าธรรมเนียมนี้
หากคุณจ่ายภาษี Medicare ในขณะที่ทำงานหรือได้รับ (หรือมีสิทธิ์ได้รับ) ประกันสังคมหรือสวัสดิการเกษียณอายุทางรถไฟคุณอาจได้รับการยกเว้น
Medicare Part A ยังเรียกเก็บเงิน 1,364 ดอลลาร์สำหรับแต่ละช่วงเวลาผลประโยชน์บวกกับจำนวนเงินประกันเหรียญซึ่งมีตั้งแต่ $ 341 ถึง $ 682-plus
Medicare Part B
Medicare Part B เรียกเก็บค่าเบี้ยประกันรายเดือนมาตรฐาน 135.50 เหรียญขึ้นไปขึ้นอยู่กับรายได้รวมต่อปีของคุณ คุณจะต้องชำระเบี้ยประกันส่วน B นี้โดยเป็นส่วนหนึ่งของแผน Medicare Advantage ฟรีเว้นแต่จะอยู่ในความคุ้มครองของแผน
Medicare Part B ยังเรียกเก็บเงินจำนวน 185 เหรียญต่อปีหลังจากนั้นคุณจะต้องจ่ายค่าประกันเหรียญ 20 เปอร์เซ็นต์สำหรับบริการทั้งหมด
ตัวเลือกอื่น
หากคุณเลือกที่จะลงทะเบียนในแผนอาหารเสริมของ Medicare เช่น Medicare Part D หรือ Medigap เป็นทางเลือกอื่นสำหรับ Medicare Advantage คุณจะต้องเสียค่าใช้จ่ายรายเดือนและค่าใช้จ่ายอื่น ๆ ที่เกี่ยวข้องกับแผนเหล่านี้
ค่าใช้จ่ายของ Medicare Part D และ Medigap จะขึ้นอยู่กับแผนที่คุณเลือก
ซึ่งแตกต่างจากการจ่ายเงินสูงสุดนอกกระเป๋าด้วยแผน Medicare Advantage ไม่มีการ จำกัด จำนวนค่าใช้จ่ายนอกกระเป๋าที่คุณจะต้องจ่ายสำหรับชิ้นส่วน Medicare A, B, D หรือ Medigap
คุณมีคุณสมบัติเหมาะสมสำหรับ Medicare หรือไม่?
คุณมีสิทธิ์ได้รับ Medicare ภายใต้เกณฑ์ต่อไปนี้:
- คุณอายุ 65 ปีขึ้นไป ชาวอเมริกันทุกคนที่มีอายุ 65 ปีขึ้นไปมีสิทธิ์ได้รับ Medicare โดยอัตโนมัติ คุณสามารถสมัคร Medicare ได้ไม่เกิน 3 เดือนก่อนวันเกิด 65 ปีของคุณ
- คุณมีความพิการ แม้ว่าคุณจะอายุต่ำกว่า 65 ปี แต่คุณก็มีสิทธิ์ได้รับ Medicare หากคุณได้รับเงินประกันความพิการทางสังคม ประกันสังคมเสนอผลประโยชน์ความพิการสำหรับคนพิการประมาณ 14 ประเภท
- คุณมีโรค ALS หากคุณมีโรค ALS และได้รับผลประโยชน์ด้านความพิการคุณจะมีสิทธิ์ได้รับ Medicare โดยอัตโนมัติ
- คุณเป็นโรคไตวายเรื้อรังระยะสุดท้าย หากคุณมีอาการไตวายถาวรคุณมีสิทธิ์ได้รับ Medicare อย่างไรก็ตามโปรดทราบว่าผู้ที่มีอาการนี้จะไม่มีสิทธิ์อัปเกรดเป็นแผน Medicare Advantage
เกณฑ์บางอย่างเช่นการได้รับผลประโยชน์ความพิการเป็นเวลา 24 เดือนจะให้คุณสมัครเข้า Medicare โดยอัตโนมัติในเดือนที่ 25 ในกรณีนี้คุณไม่จำเป็นต้องลงชื่อสมัครใช้ Medicare parts A และ B ด้วยตนเอง
อย่างไรก็ตามหากคุณมีสิทธิ์ได้รับ Medicare แต่ไม่ได้ลงทะเบียนโดยอัตโนมัติคุณจะต้องสมัครที่เว็บไซต์ของประกันสังคม
คุณมีคุณสมบัติสำหรับแผนสิทธิประโยชน์ "ฟรี" หรือไม่
ไม่มีคุณสมบัติสำหรับแผน Medicare Advantage ฟรี แผน Advantage จำนวนมากเสนอเบี้ยประกันภัยรายเดือนฟรีซึ่งเป็นส่วนหนึ่งของข้อเสนอแผนการดูแลสุขภาพของพวกเขา
คุณสามารถค้นหาแผน Medicare Part C ในพื้นที่ของคุณด้วยเบี้ยประกันภัย $ 0 โดยใช้เครื่องมือ Find a 2020 Medicare ของ Medicare.gov
ในระหว่างการค้นหาคุณสามารถใช้คุณลักษณะ“ จัดเรียงแผนตาม: เบี้ยประกันภัยรายเดือนต่ำสุด” เพื่อดูแผน Medicare Advantage ระดับพรีเมียมในพื้นที่ของคุณ
ทรัพยากรที่จะช่วยครอบคลุมค่าใช้จ่ายด้านการแพทย์วิธีที่สำคัญที่สุดวิธีหนึ่งในการจัดการต้นทุน Medicare ของคุณคือการใช้ทรัพยากรที่มีอยู่เพื่อช่วยครอบคลุมหรือลดค่าใช้จ่ายของคุณ แหล่งข้อมูลเหล่านี้ ได้แก่ :
- Medicaid โปรแกรมนี้ช่วยครอบคลุมค่ารักษาพยาบาลให้กับผู้คนมากกว่า 10 ล้านคนที่มีรายได้น้อยหรือไม่มีทรัพยากรในการจ่ายค่ารักษาพยาบาล
- โปรแกรมการออมของ Medicare โปรแกรมเหล่านี้สามารถช่วยให้ผู้รับผลประโยชน์ที่มีรายได้น้อยสามารถจ่ายเบี้ยประกันของ Medicare Advantage ค่าลดหย่อนเงินประกันและการประกันภัยเหรียญ
- ประกันสังคมเสริม. สิทธิประโยชน์นี้มอบให้กับผู้ที่พิการตาบอดหรือมากกว่า 65 รายโดยชำระค่าบริการรายเดือนซึ่งสามารถช่วยครอบคลุมค่าใช้จ่ายของ Medicare ได้
- แหล่งข้อมูลเพิ่มเติม. มีโปรแกรมอื่น ๆ ที่อาจให้ความช่วยเหลือสำหรับผู้ที่อาศัยอยู่ในบางพื้นที่ของสหรัฐอเมริกาหรือมีค่ายาที่ต้องสั่งโดยแพทย์สูง
อีกวิธีหนึ่งในการติดตามค่าใช้จ่าย Medicare Advantage ของคุณคือการให้ความสำคัญกับหลักฐานการครอบคลุมและการแจ้งการเปลี่ยนแปลงประจำปีที่แผนของคุณจะส่งถึงคุณในแต่ละปี วิธีนี้จะช่วยให้คุณไม่พลาดการเปลี่ยนแปลงราคาหรือค่าธรรมเนียมที่เพิ่มขึ้น
ซื้อกลับบ้าน
แผน Medicare Advantage ฟรีคือแผนประกัน Medicare ส่วนตัวที่เสนอเบี้ยประกันภัยรายเดือน $ 0
แม้ว่าแผนเหล่านี้จะโฆษณาว่าฟรี แต่คุณยังคงต้องจ่ายค่าบริการนอกกระเป๋าตามมาตรฐานสำหรับเบี้ยประกันภัยค่าลดหย่อนและเงินสมทบอื่น ๆ
หากคุณมีคุณสมบัติสำหรับ Medicare และลงทะเบียนในส่วน A และ B คุณสามารถใช้เครื่องมือ Find a 2020 Medicare plan เพื่อค้นหาแผน Medicare Advantage ระดับพรีเมียมในพื้นที่ของคุณ