อะไรคือความแตกต่างระหว่าง Coinsurance กับ Copays?

ค่าประกัน

ค่าประกันสุขภาพมักจะเกี่ยวข้องกับเบี้ยประกันภัยรายเดือนรวมทั้งความรับผิดชอบทางการเงินอื่น ๆ เช่น copays และ coinsurance

แม้ว่าข้อกำหนดเหล่านี้จะดูเหมือนกัน แต่การเตรียมการแบ่งปันต้นทุนเหล่านี้จะทำงานแตกต่างกันบ้าง รายละเอียดมีดังนี้

• การประกันภัยเหรียญ คุณจ่ายเปอร์เซ็นต์คงที่ (เช่น 20 เปอร์เซ็นต์) ของค่าบริการทางการแพทย์ทุกครั้งที่คุณได้รับ บริษัท ประกันของคุณต้องรับผิดชอบเปอร์เซ็นต์ที่เหลือ
• Copay. คุณจ่ายเป็นจำนวนเงินคงที่สำหรับบริการเฉพาะ ตัวอย่างเช่นคุณอาจต้องจ่ายเงิน $ 20 copay ทุกครั้งที่ไปพบแพทย์ดูแลหลัก การพบผู้เชี่ยวชาญอาจต้องใช้ copay ที่กำหนดไว้ล่วงหน้าสูงกว่า

การพิจารณาการแบ่งปันต้นทุนอีกประการหนึ่งเรียกว่าการหักลดหย่อน ค่าลดหย่อนรายปีของคุณคือจำนวนเงินที่คุณจะจ่ายสำหรับบริการก่อนที่ประกันสุขภาพของคุณจะเริ่มรับค่าใช้จ่ายเหล่านั้น

ขึ้นอยู่กับแผนประกันสุขภาพของคุณค่าลดหย่อนของคุณอาจเป็นไม่กี่ร้อยหรือหลายพันดอลลาร์ในแต่ละปี

อ่านต่อเพื่อเรียนรู้เพิ่มเติมเกี่ยวกับการประกันภัยเหรียญและโคเปย์และผลกระทบต่อจำนวนเงินที่คุณจะต้องชำระเมื่อรับบริการทางการแพทย์

ทำความเข้าใจว่าคุณเป็นหนี้เท่าไร

การทำความเข้าใจเกี่ยวกับ copays การประกันเหรียญและการหักลดหย่อนสามารถช่วยเตรียมคุณให้พร้อมสำหรับค่าใช้จ่ายในการรับการรักษาพยาบาล

การเข้าชมบางประเภทจะต้องใช้ copay เท่านั้น การเข้าชมประเภทอื่น ๆ จะต้องให้คุณจ่ายเปอร์เซ็นต์ของค่าใช้จ่ายทั้งหมด (coinsurance) ซึ่งจะนำไปหักลดหย่อนของคุณรวมทั้ง copay สำหรับการเข้าชมอื่น ๆ คุณอาจถูกเรียกเก็บเงินเต็มจำนวนของการเข้าชม แต่ไม่ต้องจ่ายเงินร่วม

หากคุณมีแผนที่จะครอบคลุมการเข้ารับการตรวจที่ดี 100 เปอร์เซ็นต์ (การตรวจสุขภาพประจำปี) คุณจะต้องจ่ายเงินให้กับ Copay ที่คุณกำหนดไว้ล่วงหน้าเท่านั้น

หากแผนของคุณครอบคลุมเพียง $ 100 สำหรับการเยี่ยมชมที่ดีคุณจะต้องรับผิดชอบค่า copay บวกค่าใช้จ่ายที่เหลือของการเยี่ยมชม

ตัวอย่างเช่นหาก copay ของคุณเท่ากับ $ 25 และค่าใช้จ่ายทั้งหมดสำหรับการเยี่ยมชมคือ $ 300 คุณจะต้องรับผิดชอบ $ 200 - $ 175 ซึ่งจะนับรวมในการหักลดหย่อนของคุณ

อย่างไรก็ตามหากคุณมียอดหักลดหย่อนเต็มจำนวนสำหรับปีนี้แล้วคุณจะต้องรับผิดชอบเงินจำนวน $ 25 copay เท่านั้น

หากคุณมีแผนประกันเหรียญและมียอดหักลดหย่อนเต็มจำนวนคุณจะต้องจ่ายเปอร์เซ็นต์จากการเยี่ยมชม 300 ดอลลาร์นั้น หากอัตราการประกันภัยเหรียญของคุณคือ 20 เปอร์เซ็นต์โดย บริษัท ประกันของคุณครอบคลุมอีก 80 เปอร์เซ็นต์คุณจะต้องจ่าย $ 60 บริษัท ประกันของคุณจะครอบคลุมเงินส่วนที่เหลือ 240 เหรียญ

ตรวจสอบกับ บริษัท ประกันภัยของคุณเสมอเพื่อให้แน่ใจว่าคุณรู้ว่าอะไรได้รับความคุ้มครองและความรับผิดชอบของคุณสำหรับบริการต่างๆ นอกจากนี้คุณยังสามารถโทรติดต่อสำนักงานแพทย์และสอบถามเกี่ยวกับค่าใช้จ่ายที่คาดว่าจะได้รับการรักษาก่อนที่จะไปรับการนัดหมาย

Out-of-Pocket Maximum มีผลต่อสิ่งที่คุณเป็นหนี้อย่างไร?

แผนประกันสุขภาพส่วนใหญ่มีสิ่งที่เรียกว่า“ จ่ายสูงสุดไม่เกินกระเป๋า” เป็นจำนวนเงินสูงสุดที่คุณจะจ่ายในปีหนึ่ง ๆ สำหรับบริการที่อยู่ในแผนของคุณ

เมื่อคุณใช้จ่ายสูงสุดใน copays การประกันภัยเหรียญและค่าลดหย่อนแล้ว บริษัท ประกันภัยของคุณควรรับผิดชอบค่าใช้จ่ายเพิ่มเติมทั้งหมด 100 เปอร์เซ็นต์

โปรดทราบว่ายอดรวมนอกกระเป๋าไม่รวมเงินที่ บริษัท ประกันของคุณจ่ายให้กับแพทย์หรือผู้ให้บริการด้านการดูแลสุขภาพอื่น ๆ ตัวเลขนี้เป็นเงินที่คุณจ่ายสำหรับการดูแลสุขภาพอย่างเคร่งครัด

นอกจากนี้แผนส่วนบุคคลจะมีค่าใช้จ่ายสูงสุดในกระเป๋าต่ำกว่าแผนที่ครอบคลุมทั้งครอบครัว ตระหนักถึงความแตกต่างนั้นเมื่อคุณเริ่มตั้งงบประมาณค่ารักษาพยาบาลของคุณ

ประกันทำงานอย่างไร?

การประกันสุขภาพได้รับการออกแบบมาเพื่อปกป้องบุคคลและครอบครัวจากค่าใช้จ่ายด้านการรักษาพยาบาลที่เพิ่มสูงขึ้น โดยปกติราคาจะไม่ถูกนัก แต่สามารถประหยัดเงินได้ในระยะยาว

ผู้ประกันตนต้องการเบี้ยประกันรายเดือน นี่คือการชำระเงินที่คุณจ่ายให้กับ บริษัท ประกันภัยทุกเดือนดังนั้นคุณจึงมีประกันเพื่อครอบคลุมความกังวลเกี่ยวกับกิจวัตรประจำวันและภัยพิบัติ

คุณจ่ายเบี้ยประกันภัยไม่ว่าคุณจะไปพบแพทย์ปีละครั้งหรือใช้จ่ายเป็นเดือนในโรงพยาบาล โดยปกติคุณจะจ่ายเบี้ยประกันรายเดือนที่ต่ำกว่าสำหรับแผนโดยมีค่าลดหย่อนสูง เมื่อค่าลดหย่อนลดลงค่าใช้จ่ายรายเดือนมักจะเพิ่มขึ้น

นายจ้างมักให้ประกันสุขภาพแก่ลูกจ้างเต็มเวลา บริษัท ขนาดเล็กที่มีพนักงานเพียงไม่กี่คนอาจไม่เลือกทำประกันสุขภาพเนื่องจากมีค่าใช้จ่าย

คุณยังสามารถเลือกรับประกันสุขภาพจาก บริษัท ประกันเอกชนได้ด้วยตัวเองแม้ว่าคุณจะทำงานเต็มเวลาและมีตัวเลือกสำหรับประกันสุขภาพที่นายจ้างให้การสนับสนุนก็ตาม

เมื่อคุณได้รับการประกันสุขภาพคุณควรได้รับรายการค่าใช้จ่ายที่ครอบคลุม ตัวอย่างเช่นการเดินทางไปห้องฉุกเฉินในรถพยาบาลอาจมีค่าใช้จ่าย 250 เหรียญ

ภายใต้แผนเช่นนี้หากคุณยังไม่ถึงจำนวนที่หักลดหย่อนและไปที่ห้องฉุกเฉินในรถพยาบาลคุณต้องจ่าย $ 250 หากคุณพบว่ามีการหักลดหย่อนและการขี่รถพยาบาลได้รับความคุ้มครอง 100 เปอร์เซ็นต์การนั่งของคุณควรเป็นอิสระ

ในบางแผนการผ่าตัดใหญ่จะครอบคลุม 100 เปอร์เซ็นต์ในขณะที่การตรวจสุขภาพหรือการฉายอาจครอบคลุมเพียง 80 เปอร์เซ็นต์เท่านั้น ซึ่งหมายความว่าคุณต้องรับผิดชอบในส่วนที่เหลืออีก 20 เปอร์เซ็นต์

สิ่งสำคัญคือต้องตรวจสอบ copays การประกันภัยเหรียญและการหักเงินเมื่อเลือกแผน ระลึกถึงประวัติสุขภาพของคุณ

หากคุณคาดว่าจะได้รับการผ่าตัดใหญ่หรือคลอดทารกในปีหน้าคุณอาจต้องการเลือกแผนซึ่งผู้ให้บริการประกันครอบคลุมเปอร์เซ็นต์ที่สูงขึ้นสำหรับขั้นตอนเหล่านี้

เนื่องจากคุณไม่สามารถคาดเดาอุบัติเหตุหรือความกังวลด้านสุขภาพในอนาคตได้นอกจากนี้คุณควรพิจารณาว่าคุณสามารถจ่ายได้เท่าไหร่ในแต่ละเดือนและจำนวนเงินที่คุณสามารถจ่ายได้หากคุณมีภาวะสุขภาพที่ไม่คาดคิด

ด้วยเหตุนี้การพิจารณาและพิจารณาค่าใช้จ่ายที่คาดหวังทั้งหมดจึงเป็นสิ่งสำคัญซึ่งรวมถึง:

• หักลดหย่อนได้
• สูงสุดไม่เกินกระเป๋า
• เบี้ยประกันภัยรายเดือน
• copays
• ประกันเหรียญ

การทำความเข้าใจกับค่าใช้จ่ายเหล่านี้สามารถช่วยให้คุณเข้าใจจำนวนเงินสูงสุดที่คุณอาจเป็นหนี้หากคุณต้องการบริการด้านสุขภาพเป็นจำนวนมากในปีหนึ่ง ๆ

ผู้ให้บริการในเครือข่ายและนอกเครือข่าย

ในแง่ของการประกันสุขภาพเครือข่ายคือกลุ่มของโรงพยาบาลแพทย์และผู้ให้บริการอื่น ๆ ที่ลงนามในการเป็นผู้ให้บริการที่ต้องการในแผนประกันของคุณ

สิ่งเหล่านี้คือผู้ให้บริการในเครือข่าย พวกเขาเป็น บริษัท ประกันของคุณที่คุณอยากเห็น

ผู้ให้บริการนอกเครือข่ายเป็นเพียงผู้ที่ไม่ได้ลงชื่อเข้าใช้แผนของคุณ การเห็นผู้ให้บริการนอกเครือข่ายอาจหมายถึงค่าใช้จ่ายในกระเป๋าที่สูงขึ้น ค่าใช้จ่ายเหล่านั้นอาจไม่มีผลกับการหักลดหย่อนของคุณ

อีกครั้งสิ่งสำคัญคือต้องแน่ใจว่าคุณทราบรายละเอียดของแผนประกันของคุณเพื่อที่คุณจะได้รู้ว่าใครและอะไรบ้างที่ได้รับความคุ้มครอง แพทย์นอกเครือข่ายอาจอยู่ในบ้านเกิดของคุณหรืออาจเป็นคนที่คุณเห็นขณะเดินทาง

หากคุณไม่แน่ใจว่าแพทย์ที่คุณต้องการอยู่ในเครือข่ายหรือไม่คุณสามารถโทรติดต่อผู้ให้บริการประกันภัยหรือสำนักงานแพทย์ของคุณเพื่อสอบถาม

บางครั้งแพทย์ก็ลาออกหรือเข้าร่วมเครือข่ายใหม่ด้วย การยืนยันสถานะเครือข่ายของแพทย์ก่อนเข้ารับการตรวจแต่ละครั้งสามารถช่วยหลีกเลี่ยงค่าใช้จ่ายที่ไม่คาดคิดได้

บรรทัดล่างสุด

การทำประกันสุขภาพอาจเป็นเรื่องที่ซับซ้อน หากคุณทำประกันผ่านนายจ้างของคุณให้ถามว่าใครในนายจ้างของคุณเป็นผู้ติดต่อหากมีคำถาม โดยปกติจะเป็นคนในแผนกทรัพยากรบุคคล แต่ก็ไม่เสมอไป

บริษัท ประกันภัยของคุณควรมีฝ่ายบริการลูกค้าเพื่อตอบคำถามของคุณด้วย

สิ่งที่สำคัญที่สุดที่ควรคำนึงถึงเมื่อเริ่มแผนประกันคือการรู้:

• ค่าใช้จ่ายทั้งหมดของคุณ
• เมื่อแผนของคุณมีผลบังคับใช้ (แผนประกันจำนวนมากมีการเปลี่ยนแปลงในช่วงกลางปี)
• ครอบคลุมบริการอะไรบ้างและราคาเท่าไหร่

คุณไม่สามารถวางแผนการผ่าตัดหรือการบาดเจ็บที่สำคัญได้ แต่การประกันภัยสามารถช่วยลดภาระทางการเงินได้หากคุณประสบปัญหาทางการแพทย์ที่สำคัญ