ความคุ้มครองของ Medicare และ Employer Insurance ทำงานร่วมกันอย่างไร?

• บุคคลที่อายุเกิน 65 ปีที่ได้รับความคุ้มครองแผนสุขภาพแบบกลุ่มจากนายจ้างก็มีสิทธิ์ได้รับ Medicare เช่นกัน
• ขึ้นอยู่กับขนาดของ บริษัท บุคคลเหล่านี้อาจเลือกที่จะลงทะเบียนใน Medicare ทันทีหรือชะลอการลงทะเบียนจนกว่าจะถึงวันที่ในภายหลัง
• Medicare สามารถใช้ร่วมกับแผนสุขภาพกลุ่มเพื่อให้ครอบคลุมบริการและความต้องการทางการแพทย์ที่จำเป็นที่สุด

แม้ว่าอายุเกษียณจะอยู่ในช่วง 66 ถึง 67 ปี แต่คุณสมบัติของ Medicare สำหรับบุคคลส่วนใหญ่เริ่มต้นเมื่ออายุ 65 ปีบางคนที่ยังคงทำงานที่ผ่านมา 65 ปีอาจได้รับผลประโยชน์จากแผนสุขภาพแบบกลุ่มผ่านนายจ้าง

ด้วยเหตุนี้จึงเป็นไปได้ที่จะมีทั้ง Medicare และแผนสุขภาพแบบกลุ่มหลังจากอายุ 65 ปีสำหรับบุคคลเหล่านี้การประกันของ Medicare และนายจ้างสามารถทำงานร่วมกันเพื่อให้แน่ใจว่าครอบคลุมความต้องการด้านการดูแลสุขภาพและค่าใช้จ่าย

ในบทความนี้เราจะดูวิธีการทำงานของความคุ้มครองสุขภาพของพนักงานการมีสิทธิ์ของ Medicare ทำงานร่วมกับแผนสุขภาพแบบกลุ่มและสิ่งที่ต้องพิจารณาเกี่ยวกับความครอบคลุมและค่าใช้จ่ายเมื่อคุณมีทั้งสองแผน

ความคุ้มครองสุขภาพของพนักงานคืออะไร?

ความคุ้มครองสุขภาพของพนักงานหรือที่เรียกว่าแผนสุขภาพกลุ่มคือการประกันสุขภาพที่เสนอโดย บริษัท สหภาพหรือองค์กรพนักงานที่คล้ายกันสำหรับพนักงานที่ทำงานอยู่

ผลประโยชน์ของแผนสุขภาพกลุ่มครอบคลุมบริการด้านการดูแลสุขภาพที่หลากหลายสำหรับพนักงานที่ทำงานอยู่ ในบางกรณีแผนเหล่านี้ครอบคลุมผลประโยชน์สำหรับผู้อยู่ในอุปการะและคู่สมรสด้วย

แผนสุขภาพกลุ่มส่วนใหญ่จะต้องปฏิบัติตามกฎหมายการดูแลสุขภาพของรัฐบาลกลางซึ่งทำให้มั่นใจได้ว่า:

• ความครอบคลุมของพนักงานที่มีภาวะสุขภาพมาก่อนในอัตราเดียวกัน
• ความครอบคลุมของพนักงานแม้ว่าพวกเขาจะเจ็บป่วย
• การเยี่ยมชมการดูแลสุขภาพเชิงป้องกันฟรี
• เพิ่มความครอบคลุมสำหรับคนหนุ่มสาวหรือพนักงานที่อายุน้อยกว่า
• ไม่มีข้อ จำกัด ทางการเงินสำหรับประโยชน์ต่อสุขภาพที่จำเป็น
• การป้องกันจากการตอบโต้ของนายจ้างและการเลือกผู้ให้บริการส่วนบุคคล

แผนสุขภาพของกลุ่มจะต้องเป็นไปตามมาตรฐานการปฏิบัติที่ระบุไว้ในพระราชบัญญัติหลักประกันรายได้เพื่อการเกษียณอายุของพนักงาน (ERISA) กระทรวงแรงงานของสหรัฐอเมริกาบังคับใช้มาตรฐานการปฏิบัติเหล่านี้สำหรับแผนสุขภาพในอุตสาหกรรมส่วนตัวเพื่อปกป้องพนักงานที่ได้รับความคุ้มครอง

ในขณะที่แผนสุขภาพของกลุ่มส่วนใหญ่จะให้ผลประโยชน์ที่ครอบคลุมตามที่กฎหมายของรัฐบาลกลางกำหนดไว้ แต่ความครอบคลุมนั้นขึ้นอยู่กับแผนทั้งหมด การทราบว่าแผนประกันสุขภาพกลุ่มของคุณมีความครอบคลุมประเภทใดสามารถช่วยให้คุณตัดสินใจได้ว่าคุณจะต้องการความคุ้มครองเพิ่มเติมจาก Medicare หรือไม่

คุณสามารถเลือกผลประโยชน์ของนายจ้างแทน Medicare ได้หรือไม่?

Medicare เป็นตัวเลือกประกันสุขภาพที่รัฐบาลให้การสนับสนุนสำหรับชาวอเมริกันที่มีอายุ 65 ปีขึ้นไปและผู้ที่มีความพิการบางประเภท เมื่อสิทธิ์ Medicare ขั้นพื้นฐานเริ่มต้นเมื่ออายุ 65 ปีบุคคลสามารถสมัคร Medicare Part A และ Medicare Part B ได้

คนอื่น ๆ ที่มีสิทธิ์ลงทะเบียน ได้แก่ :

• ผู้ที่ได้รับการวินิจฉัยว่ามีความพิการเรื้อรังและได้รับสวัสดิการประกันสังคมหรือ Railroad Retirement Board (RRB) เป็นเวลา 24 เดือน
• ผู้ที่ได้รับการวินิจฉัยว่าเป็นโรค amyotrophic lateral sclerosis (ALS) หรือโรคไตวายเรื้อรังระยะสุดท้าย (ESRD)

หากคุณได้รับการประกันสุขภาพจากที่ทำงานปัจจุบันของคุณ แต่ยังมีสิทธิ์ได้รับ Medicare ด้วยคุณอาจพบว่าตัวเองเลือกระหว่าง Medicare หรือแผนสุขภาพกลุ่มของคุณ ในกรณีส่วนใหญ่ขนาดของ บริษัท ที่คุณทำงานอยู่จะเป็นตัวกำหนดว่าคุณจะต้องเผชิญกับบทลงโทษในการเลือกที่จะไม่ลงทะเบียนใน Medicare เมื่อคุณมีสิทธิ์หรือไม่

หลักเกณฑ์ในการเลือกสิทธิประโยชน์ด้านสุขภาพของนายจ้างแทน Medicare มีดังนี้

• หากนายจ้างของคุณมีพนักงานน้อยกว่า 20 คนคุณต้องลงทะเบียน Medicare เมื่อคุณมีสิทธิ์หรือคุณอาจถูกลงโทษในการลงทะเบียนล่าช้าสำหรับส่วน B เมื่อคุณสมัครในภายหลัง
• หากนายจ้างของคุณมีพนักงาน 20 คนขึ้นไปคุณสามารถชะลอการลงทะเบียนได้โดยไม่มีบทลงโทษในการลงทะเบียนล่าช้าในอนาคต

หากคุณอายุต่ำกว่า 65 ปีและมีสิทธิ์ได้รับ Medicare เนื่องจากความทุพพลภาพคุณไม่จำเป็นต้องลงทะเบียนจนกว่าคุณจะอายุ 65 ปี แต่หากคุณยังคงได้รับความคุ้มครองประกันสุขภาพกลุ่มในเวลานั้นกฎเดียวกันกับที่ระบุไว้ข้างต้นจะมีผลบังคับใช้ .

บทลงโทษส่วน B สำหรับการลงทะเบียนล่าช้าในสถานการณ์ข้างต้นหรือสถานการณ์ที่คล้ายคลึงกันซึ่งการลงทะเบียนถูกเลื่อนออกไปคือเบี้ยประกันภัยรายเดือนที่เพิ่มขึ้น 10 เปอร์เซ็นต์ในแต่ละรอบระยะเวลา 12 เดือนที่คุณไม่ได้ลงทะเบียนในส่วน B เมื่อมีสิทธิ์

ตัวอย่างเช่นสมมติว่าคุณอายุ 65 ปีและยังคงได้รับสวัสดิการด้านสุขภาพของนายจ้าง บริษัท ที่คุณทำงานเป็น บริษัท ขนาดเล็กที่มีพนักงานน้อยกว่า 20 คน หากคุณตัดสินใจที่จะรอ 13 เดือนเพื่อลงทะเบียนใน Medicare Part B คุณจะต้องเผชิญกับโทษตลอดชีวิตเพิ่ม 10 เปอร์เซ็นต์ในส่วน B ของคุณในแต่ละเดือน

เมื่อคุณสูญเสียผลประโยชน์ด้านสุขภาพของนายจ้างแล้วหากคุณยังไม่ได้ลงทะเบียนใน Medicare คุณจะมีระยะเวลาการลงทะเบียนพิเศษ 8 เดือนเพื่อลงทะเบียนในส่วน A และส่วน B ระยะเวลาการลงทะเบียนพิเศษนี้จะเริ่มในเดือนหลังจากการจ้างงานหรือสุขภาพกลุ่มของคุณ แผนสิ้นสุด

ไม่มีบทลงโทษสำหรับการลงทะเบียนล่าช้าสำหรับการลงทะเบียนใน Medicare ดั้งเดิมในช่วงการลงทะเบียนพิเศษนี้หากปฏิบัติตามกฎข้างต้น

แม้ว่าจะไม่แนะนำให้ใช้กับบุคคลส่วนใหญ่ แต่คุณอาจตัดสินใจปฏิเสธ Medicare ทั้งหมด หากคุณตัดสินใจที่จะละทิ้ง Medicare โดยสิ้นเชิงคุณต้องถอนตัวออกจากประกันสังคมหรือสิทธิประโยชน์ RRB ที่คุณได้รับโดยสิ้นเชิง คุณจะต้องชำระคืนผลประโยชน์ใด ๆ ที่คุณได้รับจนกว่าคุณจะถอนตัว

จะทำงานอย่างไรหากคุณมีสิทธิประโยชน์ทั้งนายจ้างและ Medicare?

Original Medicare เสนอโรงพยาบาลและความคุ้มครองทางการแพทย์ที่ครอบคลุมในลักษณะเดียวกับแผนสุขภาพของนายจ้างส่วนใหญ่ ความคุ้มครองประเภทหนึ่งไม่ได้มีวัตถุประสงค์เพื่อแทนที่ความคุ้มครองอื่น ๆ แต่สามารถทำงานร่วมกันได้

Medicare มีวัตถุประสงค์เพื่อทำงานร่วมกับผลประโยชน์ของนายจ้างเพื่อให้ครอบคลุมความต้องการของคุณและช่วยจ่ายค่ารักษาพยาบาลของคุณส่วนใหญ่ถ้าไม่ใช่ทั้งหมด

ก่อนที่เราจะสำรวจว่า Medicare ทำงานร่วมกับผลประโยชน์ของนายจ้างอย่างไรมาดูกันว่าการเรียกเก็บเงินทำงานอย่างไรกับแผนประกันสุขภาพหลายแผน:

• เมื่อคุณได้รับบริการทางการแพทย์ประกันหลักของคุณจะจ่ายให้ก่อน การประกันภัยนี้เรียกว่าผู้จ่ายหลัก
• หากมีสิ่งใดที่ประกันหลักของคุณไม่ครอบคลุมประกันสำรองของคุณจะจ่ายให้ ประกันนี้เรียกว่าผู้จ่ายรอง โดยทั่วไปผู้ชำระเงินสำรองจะครอบคลุมค่าใช้จ่ายที่เหลือบางส่วนหากไม่ใช่ทั้งหมด

โดยทั่วไป Medicare จะเป็นผู้จ่ายเงินหลักหาก บริษัท ที่คุณทำงานมีพนักงานน้อยกว่า 20 คน แต่ Medicare จะกลายเป็นผู้จ่ายเงินสำรองหากนายจ้างของคุณเป็นส่วนหนึ่งของแผนสุขภาพแบบกลุ่มกับนายจ้างรายอื่นที่มีพนักงานมากกว่า 20 คน

โดยทั่วไป Medicare เป็นผู้จ่ายเงินสำรองหาก บริษัท ที่คุณทำงานมีพนักงาน 20 คนขึ้นไป ในกรณีนี้แผนสุขภาพกลุ่มของคุณเป็นผู้จ่ายเงินหลักและ Medicare จะจ่ายให้หลังจากที่แผนของนายจ้างของคุณจ่ายเงินตามส่วนของพวกเขาแล้วเท่านั้น

กฎข้างต้นมีไว้สำหรับสถานการณ์ทั่วไปและอาจเปลี่ยนแปลงได้ขึ้นอยู่กับสถานการณ์เฉพาะของคุณ หากคุณไม่แน่ใจว่า Medicare จะเป็นผู้จ่ายเงินหลักหรือรองในสถานการณ์ของคุณหรือไม่คุณสามารถโทรไปที่ 855-798-2627 เพื่อพูดคุยกับใครก็ได้ที่ Medicare’s Benefits Coordination & Recovery Center

การมีทั้ง Medicare และผลประโยชน์ของนายจ้างมีผลต่อความคุ้มครองของคู่สมรสหรือไม่?

Medicare เป็นประกันสุขภาพส่วนบุคคลซึ่งหมายความว่าไม่รวมความคุ้มครองสำหรับคู่สมรสหรือผู้อยู่ในอุปการะ ในทางกลับกันแผนสุขภาพของกลุ่มส่วนใหญ่จะมีตัวเลือกความคุ้มครองบางประเภทสำหรับผู้อยู่ในอุปการะและคู่สมรส

ไม่ว่าแผนสุขภาพกลุ่มของคุณจะเสนออะไรสิ่งสำคัญคือต้องเข้าใจว่าสิทธิประโยชน์ของ Medicare จะไม่ขยายให้กับบุคคลอื่นนอกจากผู้รับผลประโยชน์

ซึ่งหมายความว่าหากพนักงานของแผนสุขภาพกลุ่มได้รับผลประโยชน์ของ Medicare พร้อมกับผลประโยชน์ของนายจ้างความคุ้มครองของ Medicare จะมีผลกับพนักงานเท่านั้น เมดิแคร์ไม่จ่ายเงินสำหรับบริการที่ได้รับจากผู้อยู่ในอุปการะหรือคู่สมรสแม้ว่าแผนสุขภาพของกลุ่มเดิมจะทำก็ตาม

Medicare มีกฎการมีสิทธิ์แยกต่างหากสำหรับคู่สมรสของผู้รับผลประโยชน์ กฎการมีสิทธิ์เหล่านี้เช่นการมีสิทธิ์ก่อนกำหนดและส่วน A แบบพรีเมียมฟรีควรนำมาพิจารณาเมื่อพิจารณาการลงทะเบียนแผนสุขภาพโดยรวม

บรรทัดล่างสุด

หากคุณมีแผนสุขภาพแบบกลุ่มอยู่แล้วและมีสิทธิ์ได้รับ Medicare สิ่งสำคัญคือต้องรู้ว่าคุณควรลงทะเบียนเมื่อใด การทำความเข้าใจกฎการมีสิทธิ์ของ Medicare เกี่ยวกับการประกันสุขภาพของนายจ้างสามารถช่วยให้คุณหลีกเลี่ยงค่าธรรมเนียมการลงทะเบียนล่าช้าที่ไม่จำเป็นได้

คุณอาจต้องการพิจารณาความต้องการด้านสุขภาพค่ารักษาพยาบาลและความคุ้มครองพิธีสมรสก่อนที่คุณจะเลือกว่าจะข้ามการลงทะเบียน Medicare หรือไม่

ไม่ว่าคุณจะลงทะเบียนกับ Medicare ไม่ช้าก็เร็ว Medicare สามารถทำงานร่วมกับแผนสุขภาพกลุ่มของคุณเพื่อให้ครอบคลุมทั้งความต้องการทางการแพทย์และค่ารักษาพยาบาลของคุณ