- โครงการ Federal Employee Health Benefit (FEHB) ให้การประกันสุขภาพแก่พนักงานของรัฐบาลกลางและผู้อยู่ในอุปการะ
- นายจ้างของรัฐบาลกลางมีสิทธิ์เก็บ FEHB ไว้หลังเกษียณ
- FEHB สามารถครอบคลุมคู่สมรสและบุตรที่มีอายุไม่เกิน 26 ปีแม้ในช่วงเกษียณอายุ
- FEHBs และ Medicare สามารถใช้ร่วมกันเพื่อให้ครอบคลุมบริการทางการแพทย์
หากคุณเป็นพนักงานของรัฐบาลกลางที่กำลังมองหาการเกษียณอายุคุณอาจสงสัยว่าจะใช้สิทธิประโยชน์ด้านสุขภาพของรัฐบาลกลางให้เกิดประโยชน์สูงสุดได้อย่างไรเมื่อคุณมีสิทธิ์ได้รับ Medicare คุณอาจสามารถใช้ทั้ง Federal Employee Health Benefits (FEHBs) และ Medicare ร่วมกันเพื่อให้ได้รับความคุ้มครองที่สมบูรณ์ยิ่งขึ้นและประหยัดเงิน
คุณมีตัวเลือกต่างๆในการทำเช่นนี้ การผสมผสานที่ดีที่สุดสำหรับคุณจะขึ้นอยู่กับสถานการณ์ส่วนบุคคลของคุณรวมถึงงบประมาณสภาวะสุขภาพและแผน Medicare Advantage ที่มีอยู่ในพื้นที่ของคุณ
Federal Employee Health Benefits (FEHBs) คืออะไร?
Federal Employee Health Benefits (FEHBs) มีให้สำหรับพนักงานของรัฐบาลกลางหรือผู้เกษียณอายุ สมาชิกในครอบครัวและผู้รอดชีวิตของพนักงานก็มีสิทธิ์เช่นกัน
โปรแกรม FEHB ประกอบด้วยตัวเลือกประกันสุขภาพมากกว่า 276 รายการสำหรับพนักงานของรัฐบาลกลาง แม้ว่าแผนบางแผนจะมีให้สำหรับพนักงานในบางบทบาทเท่านั้นเช่นทหารพนักงานของรัฐบาลกลางส่วนใหญ่จะมีตัวเลือกมากมายให้เลือก
พนักงานของรัฐบาลกลางสามารถเลือกจากประเภทแผนเช่น Private Fee-for-Service (PFFS), Healthcare Maintenance Organization (HMO) และ Preferred Provider Organization (PPO) ในฐานะพนักงานของรัฐบาลกลางคุณสามารถเลือกแผนที่เหมาะกับงบประมาณและความต้องการของครอบครัวคุณได้
ฉันสามารถรักษาแผน FEHB ของฉันไว้หลังจากเกษียณได้หรือไม่?
คุณสามารถรักษาแผน FEHB ของคุณไว้ได้หลังจากเกษียณอายุตราบเท่าที่คุณมีคุณสมบัติตรงตามข้อกำหนดบางประการ อย่างแรกคือคุณจะต้องผ่านขั้นตอนการเกษียณอายุไม่ใช่แค่ลาออกจากงานของรัฐบาลกลางเท่านั้น คุณจะไม่สามารถรักษาแผน FEHB ของคุณได้หากคุณออกจากงานภายใต้สถานการณ์อื่น ๆ นอกเหนือจากการเกษียณอายุ
ข้อกำหนดประการที่สองคือคุณจะต้องลงทะเบียนในแผน FEHB ปัจจุบันของคุณเป็นเวลาอย่างน้อย 5 ปีหรือตลอดระยะเวลานับตั้งแต่คุณมีสิทธิ์ลงชื่อสมัครใช้ครั้งแรก
ดังนั้นหากคุณไม่ได้เริ่มงานของรัฐบาลกลางจนกว่าจะถึงอาชีพการงานของคุณในภายหลังคุณสามารถเกษียณได้เร็วกว่า 5 ปีและยังคงรักษาแผน FEHB ของคุณไว้ ตัวอย่างเช่นหากคุณเริ่มงานของรัฐบาลกลางเมื่ออายุ 59 ปีและลงชื่อสมัครใช้แผน FEHB คุณสามารถเก็บไว้ได้แม้ว่าคุณจะเกษียณอายุเมื่ออายุ 62 ปี
FEHB ทำงานอย่างไรถ้าคุณมี Medicare?
คุณจะมีสิทธิ์ได้รับ Medicare เมื่อคุณอายุ 65 ปีหากคุณมีประกันสุขภาพจากแผน FEHB คุณสามารถใช้ร่วมกับ Medicare ได้ คุณสามารถผสมผสาน Medicare และแผน FEHB ของคุณได้สองสามแบบขึ้นอยู่กับสถานการณ์ของคุณ
การทำความเข้าใจส่วนต่างๆของ Medicare และวิธีการทำงานร่วมกันเป็นกุญแจสำคัญในการตัดสินใจว่าการใช้ FEHB และ Medicare ร่วมกันเหมาะกับคุณหรือไม่
Medicare Part A และ FEHB
Medicare Part A คือความครอบคลุมของโรงพยาบาล ให้ความคุ้มครองสำหรับการเข้าพักในโรงพยาบาลหรือในสถานดูแลระยะยาว โดยปกติความคุ้มครองนี้เป็นแบบพรีเมียมฟรีดังนั้นสำหรับคนส่วนใหญ่การใช้ส่วน A จึงเหมาะสม ตราบใดที่คุณทำงานมาอย่างน้อย 10 ปีและได้รับเครดิตงานประกันสังคมเพียงพอส่วน A จะเป็นแบบพรีเมียมฟรี ซึ่งหมายความว่าคุณจะได้รับความคุ้มครองเพิ่มเติมโดยไม่จำเป็นต้องจ่ายเบี้ยประกันภัยเพิ่มเติมใด ๆ
เมื่อคุณมี Medicare และ FEHBs Medicare จะเป็นผู้จ่ายเงินหลักเมื่อคุณเกษียณอายุ ในขณะที่คุณยังทำงานแผน FEHB ของคุณจะเป็นตัวจ่ายหลักของคุณและ Medicare จะเข้ามาเป็นหน่วยงานรอง อย่างไรก็ตามเมื่อคุณเกษียณอายุแล้วผู้ชำระเงินหลักจะเป็น Medicare เสมอและแผน FEHB ของคุณจะเป็นแผนสำรอง
ซึ่งหมายความว่าหากคุณเข้ารับการรักษาในโรงพยาบาลและใช้ Medicare Part A ร่วมกับ FEHB Medicare จะจ่ายเงินให้ก่อน FEHB ของคุณอาจมีค่าใช้จ่ายเพิ่มเติมเช่นค่าลดหย่อนหรือจำนวนเงินประกันเหรียญขึ้นอยู่กับแผนของคุณ
หากคุณต้องการมีความครอบคลุมส่วน A พร้อมกับแผน FEHB ของคุณคุณจะต้องลงทะเบียนใน Medicare คุณสามารถสมัครได้เร็วสุด 3 เดือนก่อนวันเกิด 65 ปีหรือช้าสุด 3 เดือนหลังจากนั้น คุณจะได้รับการลงทะเบียนโดยอัตโนมัติหากคุณเกษียณแล้วและได้รับผลประโยชน์จากประกันสังคมหรือคณะกรรมการเกษียณอายุทางรถไฟ คุณจะต้องลงทะเบียนหากคุณยังไม่ได้รับผลประโยชน์หลังเกษียณ
Medicare Part B และ FEHB
Medicare Part B คือประกันสุขภาพ ครอบคลุมบริการต่างๆเช่นการพบแพทย์การส่งต่อผู้เชี่ยวชาญและอุปกรณ์ทางการแพทย์ ซึ่งแตกต่างจากส่วน A คนส่วนใหญ่จ่ายเบี้ยประกันภัยสำหรับส่วน B
ในปี 2021 พรีเมี่ยม Part B มาตรฐานคือ $ 148.50 เบี้ยประกันภัยของคุณจะสูงขึ้นหากรายได้ของคุณมากกว่า 88,000 เหรียญ คุณจะต้องจ่ายเบี้ยประกันภัยนี้เพิ่มเติมจากเบี้ยประกันภัยของแผน FEHB ของคุณหากคุณใช้ทั้งสองอย่างร่วมกัน
แม้ว่าคุณจะจ่ายเบี้ยประกันสองครั้ง แต่การใช้ FEHB และ Part B ร่วมกันก็เป็นทางเลือกที่ดี เช่นเดียวกับความคุ้มครองส่วน A Medicare เป็นผู้จ่ายเงินหลักเมื่อคุณเกษียณอายุแล้ว Medicare Part B จ่าย 80 เปอร์เซ็นต์สำหรับบริการที่ครอบคลุม
เมื่อคุณใช้ส่วน B ร่วมกับแผน FEHB แผน FEHB ของคุณอาจครอบคลุม 20 เปอร์เซ็นต์ที่คุณต้องรับผิดชอบในส่วน B เพียงอย่างเดียว การใช้แผน FEHB ร่วมกับ Medicare Part B จะทำงานเหมือนกับการเสริม Medicare หรือแผน Medigap อย่างไรก็ตามแผน FEHB ของคุณจะจ่ายสำหรับความคุ้มครองที่ Medicare ไม่ทำเช่นกัน
ความต้องการและงบประมาณด้านการดูแลสุขภาพของคุณสามารถช่วยพิจารณาว่าการมีทั้งส่วน B และ FEHB ร่วมกันเหมาะสมกับคุณหรือไม่ ตัวอย่างเช่นหากคุณมีแผน FEHB ที่มีเบี้ยประกันภัย $ 60 ต่อเดือนและมีคุณสมบัติได้รับเบี้ยประกันภัยส่วน B มาตรฐานคุณจะต้องจ่ายเงินประกัน 208.50 ดอลลาร์ต่อเดือน
หากคุณมีอาการเรื้อรังเช่นโรคเบาหวานที่ต้องได้รับการตรวจหลายครั้งและการไปพบแพทย์จำนวนเงินประกันของ Medicare 20 เปอร์เซ็นต์ของคุณอาจเพิ่มได้มากกว่า $ 60 ต่อเดือน ในสถานการณ์นี้ควรใช้ FEHB และ Medicare ร่วมกันเพื่อให้ได้รับความคุ้มครองที่สมบูรณ์ที่สุด
FEHB ยังมีแนวโน้มที่จะครอบคลุมค่าใช้จ่ายเช่นขั้นตอนทางทันตกรรมหรือยาที่ Medicare ไม่ต้องจ่าย ด้วยการใช้ทั้งสองแผนร่วมกันคุณสามารถมั่นใจได้ว่าคุณจะได้รับความคุ้มครองสำหรับทุกสิ่งที่เกิดขึ้น
Medicare Part C และ FEHB
ส่วน Medicare A และ B รวมกันเรียกว่า Medicare ดั้งเดิม คุณสามารถใช้ Medicare ดั้งเดิมควบคู่ไปกับแผน FEHB เพื่อเพิ่มความครอบคลุมของคุณ อย่างไรก็ตามสิ่งต่างๆจะแตกต่างกันเล็กน้อยหากคุณกำลังพิจารณาแผน Medicare Part C หรือ Medicare Advantage
แผน Medicare Advantage เป็นแผนประกันสุขภาพที่เสนอโดย บริษัท เอกชนที่ทำสัญญากับ Medicare เพื่อให้ความคุ้มครอง แผน Medicare Advantage ครอบคลุมบริการทั้งหมดของ Medicare ดั้งเดิมและมักจะเพิ่มความคุ้มครองสำหรับยาการดูแลสายตาการดูแลทันตกรรมและอื่น ๆ
คุณอาจไม่จำเป็นต้องใช้แผน FEHB ของคุณหากคุณเลือกที่จะลงทะเบียนในแผน Medicare Advantage เนื่องจากแผน Medicare Advantage เข้ามาแทนที่ Medicare ดั้งเดิมและมีความครอบคลุมมากกว่าแผน FEHB ของคุณอาจไม่ได้ให้ประโยชน์เพิ่มเติมมากนัก
หากคุณเลือกใช้แผน Medicare Advantage แทนแผน FEHB ของคุณคุณควรระงับแผน FEHB ของคุณแทนที่จะยกเลิก ด้วยวิธีนี้คุณจะสามารถเลือกแผน FEHB ของคุณสำรองได้ในอนาคตหากแผน Medicare Advantage ของคุณไม่เหมาะกับคุณอีกต่อไป
แผน Medicare Advantage อาจไม่สมเหตุสมผลในทุกกรณีโดยเฉพาะอย่างยิ่งหากคุณมีความครอบคลุมของ FEHB อยู่แล้ว แผนความได้เปรียบมีเบี้ยประกันภัยและต้นทุนของตนเอง ขึ้นอยู่กับแผน FEHB ของคุณและแผน Medicare Advantage ที่มีให้คุณอาจมีราคาแพงกว่าการใช้ส่วน B และ FEHB ร่วมกัน
นอกจากนี้แผน Medicare Advantage จำนวนมากใช้เครือข่าย ซึ่งอาจหมายความว่าคุณต้องเปลี่ยนแพทย์และผู้เชี่ยวชาญคนอื่น ๆ หากคุณออกจากแผน FEHB สำหรับแผน Medicare Advantage
อย่างไรก็ตามหากมีแผน Medicare Advantage ในพื้นที่ของคุณที่เหมาะสมกับงบประมาณของคุณคุณสามารถประหยัดเงินในการระงับแผน FEHB ของคุณและใช้แผน Medicare Advantage แทน
ในที่สุดทางเลือกจะขึ้นอยู่กับแผนการที่มีให้สำหรับคุณและความต้องการทางการแพทย์เฉพาะของคุณ คุณสามารถค้นหาแผน Medicare Advantage ที่มีอยู่ในพื้นที่ของคุณโดยใช้เครื่องมือค้นหาแผนของเว็บไซต์ Medicare
Medicare Part D และ FEHB
Medicare Part D คือความครอบคลุมของยาตามใบสั่งแพทย์ มีความครอบคลุมของยาตามใบสั่งแพทย์ที่ จำกัด มากกับ Medicare ดั้งเดิมดังนั้นการเพิ่มส่วน D มักจะช่วยให้ผู้รับประโยชน์จ่ายค่ายาได้
แผน FEHB ทั้งหมดเสนอความคุ้มครองตามใบสั่งแพทย์ ดังนั้นหากคุณรักษาแผน FEHB ควบคู่ไปกับ Medicare ดั้งเดิมคุณก็ไม่จำเป็นต้องมีส่วน D
คุณสามารถเลือกแผน FEHB แทน Medicare ได้หรือไม่?
ในกรณีส่วนใหญ่คุณสามารถเลือกที่จะไม่ใช้ความคุ้มครอง Medicare ของคุณและใช้แผน FEHB ของคุณต่อไป Medicare เป็นแผนทางเลือกซึ่งหมายความว่าคุณไม่จำเป็นต้องมีความครอบคลุมส่วน A หรือส่วน B
อย่างไรก็ตามมีข้อยกเว้น หากคุณลงทะเบียนใน TRICARE ซึ่งเป็นแผน FEHB สำหรับสมาชิกทางทหารคุณจะต้องลงชื่อสมัครใช้ Medicare ดั้งเดิมเพื่อรักษาความคุ้มครองของคุณ
หากคุณมีแผน FEHB อื่น ๆ คุณสามารถเลือกได้ คุณสามารถตัดสินใจได้ว่าสิ่งใดดีที่สุดสำหรับงบประมาณและความต้องการของคุณ อย่างไรก็ตามโปรดทราบว่า Medicare Part A เป็นแบบพรีเมียมฟรี การมีส่วน A เป็นความคุ้มครองพิเศษในกรณีที่ต้องเข้ารับการรักษาในโรงพยาบาลเป็นความคิดที่ดีสำหรับคนส่วนใหญ่เนื่องจากพวกเขาได้รับความคุ้มครองเพิ่มเติมโดยไม่ต้องเสียค่าใช้จ่ายที่สูง
แม้ว่าคุณจะไม่ต้องลงทะเบียนในส่วน B ในช่วงการลงทะเบียนครั้งแรกหากคุณตัดสินใจว่าต้องการในภายหลังคุณจะต้องเสียค่าธรรมเนียมในการสมัครล่าช้า
กฎนี้ใช้เฉพาะในกรณีที่คุณเกษียณแล้วเมื่อคุณมีสิทธิ์เข้าร่วมส่วน B หากคุณยังทำงานอยู่คุณสามารถลงทะเบียนในส่วน B ได้เมื่อคุณเกษียณอายุ คุณมีเวลาถึง 8 เดือนในการลงทะเบียนก่อนที่คุณจะต้องจ่ายค่าปรับสำหรับการลงทะเบียนล่าช้า ไม่มีบทลงโทษสำหรับการลงทะเบียนล่าช้าสำหรับส่วน A
คู่สมรสของพนักงานของรัฐบาลกลางที่มี FEHB สามารถเก็บไว้ได้หรือไม่?
คู่สมรสของคุณสามารถรักษาแผน FEHB ไว้ได้ตราบเท่าที่คุณยังมีสิทธิ์ แผน FEHB ของคุณสามารถครอบคลุมคุณคู่สมรสและลูก ๆ ของคุณที่อายุไม่เกิน 26 ปีแม้ว่าคุณจะเกษียณอายุแล้วก็ตาม
คู่สมรสของคุณอาจมีสิทธิ์ได้รับ Medicare ควบคู่ไปกับ FEHB ซึ่งแตกต่างจากแผน FEHB แผน Medicare เป็นรายบุคคล คุณไม่สามารถเพิ่มคนในแผน Medicare ได้ (ยกเว้นส่วน A) แม้ว่าคุณจะมีสิทธิ์ผ่านเครดิตการทำงานของคู่สมรส
การใช้ FEHB ร่วมกับ Medicare จะทำงานในลักษณะเดียวกับคู่สมรสที่ได้รับความคุ้มครองเช่นเดียวกับผู้รับผลประโยชน์หลักที่ได้รับความคุ้มครอง พวกเขาสามารถเลือกการรวมกันของชิ้นส่วน Medicare และแผน FEHB
ซื้อกลับบ้าน
- การใช้ FEHB และ Medicare ร่วมกันสามารถครอบคลุมความต้องการด้านการดูแลสุขภาพของคุณในวัยเกษียณ
- คุณสามารถให้ความคุ้มครอง FEHB สำหรับตัวคุณเองคู่สมรสและลูก ๆ ของคุณอายุไม่เกิน 26 ปีหลังจากที่คุณเกษียณอายุ Medicare จะเป็นผู้จ่ายเงินหลักและแผน FEHB ของคุณจะเป็นผู้จ่ายเงินสำรอง
- ขึ้นอยู่กับจำนวนเบี้ยประกันภัยและสภาวะสุขภาพที่คุณมีการมีแผนทั้งสองแผนอาจช่วยให้คุณประหยัดเงินได้ในระยะยาว
- Medicare เป็นทางเลือกเว้นแต่คุณจะมี TRICARE
- งบประมาณและสถานการณ์ของคุณจะเป็นตัวกำหนดว่าการรักษา FEHB และการลงทะเบียนใน Medicare เหมาะสมกับคุณหรือไม่
บทความนี้ได้รับการอัปเดตเมื่อวันที่ 20 พฤศจิกายน 2020 เพื่อแสดงข้อมูล Medicare ในปี 2021
.jpg)
