Medicare Supplemental Insurance: Medigap คืออะไร?

หากคุณเพิ่งสมัครใช้งาน Medicare คุณอาจเคยได้ยินชื่อ Medigap และสงสัยว่ามันคืออะไร นโยบาย Medigap ได้รับการออกแบบมาเพื่อช่วยครอบคลุมค่าใช้จ่ายบางส่วนที่เกี่ยวข้องกับแผน Medicare ของคุณ

มีนโยบาย Medigap หลายประเภทให้เลือกดังนั้นจึงเป็นเรื่องสำคัญที่จะต้องทำการวิจัยและค้นหาแผนที่เหมาะกับความต้องการทางการแพทย์และการเงินของคุณ

ในบทความนี้เราจะอธิบายเพิ่มเติมเกี่ยวกับวิธีการทำงานของ Medigap จำนวนเงินที่คุณต้องจ่ายสำหรับแผนต่างๆและเวลาที่คุณสามารถลงทะเบียนได้

Medigap คืออะไร?

Medigap เป็นประกันเสริมของ Medicare ที่ขายโดย บริษัท เอกชนเพื่อช่วยครอบคลุมค่าใช้จ่ายของ Medicare ดั้งเดิมเช่นค่าลดหย่อนค่าใช้จ่ายร่วมและประกันเหรียญ

ในบางกรณี Medigap จะครอบคลุมค่าบริการทางการแพทย์ฉุกเฉินเมื่อคุณเดินทางออกนอกสหรัฐอเมริกา นโยบาย Medigap จะจ่ายหลังจากที่ทั้งคุณและ Medicare จ่ายส่วนแบ่งค่าใช้จ่ายสำหรับบริการทางการแพทย์แล้วเท่านั้น

มีแผน Medigap 10 แผน: A, B, C, D, F, G, K, L, M และ N

แผน Medigap บางแผนจะไม่ขายให้กับผู้ลงทะเบียน Medicare รายใหม่อีกต่อไป แผนเหล่านี้รวมถึงแผน C, F, E, H, I และ J อย่างไรก็ตามหากคุณมีแผนเหล่านี้อยู่แล้วคุณสามารถเก็บไว้ได้ หากคุณมีสิทธิ์ได้รับ Medicare ก่อนวันที่ 1 มกราคม 2020 คุณยังสามารถซื้อแผน C หรือแผน F ได้

แผน Medigap ครอบคลุมอะไรบ้าง?

แผน Medigap เหล่านี้ส่วนใหญ่แตกต่างกันไปตามประเภทของ copayment, coinsurance หรือค่ารักษาพยาบาลอื่น ๆ

แผน Medigap ทั้งหมดครอบคลุมอย่างน้อยบางส่วนหากไม่ใช่ทั้งหมด:

• Medicare Part ค่าประกันเหรียญและโรงพยาบาล
• Medicare Part การประกันภัยเหรียญกษาปณ์หรือต้นทุนการชำระเงิน
• Medicare Part B coinsurance หรือ copayment cost
• ค่าใช้จ่ายในการถ่ายเลือดสูงสุด 3 ไพน์แรก

นอกจากนี้แผน Medigap บางแผนยังครอบคลุมถึง:

• ค่าใช้จ่ายสถานพยาบาลที่มีทักษะ
• Medicare Part A หักลดหย่อนได้
• Medicare Part B หักลดหย่อนได้
• Medicare Part B ค่าใช้จ่ายส่วนเกิน
• ค่ารักษาพยาบาลฉุกเฉินระหว่างการเดินทางไปต่างประเทศ

ตารางด้านล่างแสดงนโยบาย Medigap ที่นำเสนอในปี 2021 และครอบคลุม:

แผนกแผนขแผน Cแผนงแผนฉแผน Gแผน Kแผน Lแผนมแผน Nส่วนก. หักลดหย่อนไม่ใช่ใช่ใช่ใช่ใช่ 50% 75% 50% ใช่ส่วน A ค่าประกันเหรียญและค่าโรงพยาบาลใช่ใช่ใช่ใช่ใช่ใช่ใช่ใช่ใช่ใช่ส่วนการประกันภัยเหรียญกษาปณ์หรือ copayments ใช่ใช่ใช่ใช่ใช่ใช่ 50% 75% ใช่ใช่ส่วน B หัก ไม่ไม่ใช่ไม่ใช่ไม่ไม่ไม่ไม่ไม่ส่วน B coinsurance หรือ copayment ใช่ ใช่ใช่ใช่ใช่ใช่50% 75% ใช่ใช่ส่วน B ค่าใช้จ่ายส่วนเกินไม่ไม่ไม่ไม่ใช่ใช่ไม่ไม่ไม่ไม่การถ่ายเลือด (มากถึง 3 ไพน์)ใช่ใช่ใช่ใช่ใช่ใช่50%75% ใช่ใช่สถานพยาบาลที่มีทักษะไม่ไม่ใช่ใช่ใช่ใช่50% 75% ใช่ใช่ค่ารักษาพยาบาลการเดินทางต่างประเทศไม่ไม่80% 80% 80% 80% ไม่ไม่80% 80% ขีด จำกัด เงินนอกกระเป๋าไม่ไม่ไม่ไม่ไม่ไม่$6,220$3,110 ไม่ไม่

โปรดทราบว่า Medigap ไม่เหมือนกับ Medicare Advantage แผน Medicare Advantage เสนอความคุ้มครองนอกเหนือจากข้อเสนอของ Medicare ดั้งเดิม แผน Medigap ช่วยจ่ายเฉพาะสิ่งที่คุณมีอยู่แล้ว

หากคุณอาศัยอยู่ในแมสซาชูเซตส์มินนิโซตาหรือวิสคอนซินนโยบายของ Medigap จะได้รับมาตรฐานที่แตกต่างกันและอาจมีชื่อแผนแตกต่างกัน

สิ่งที่ไม่ครอบคลุม?

นโยบาย Medigap เป็นประกันเสริมสำหรับ Medicare ดั้งเดิมไม่ใช่ความคุ้มครองเพิ่มเติมแม้ว่านโยบาย Medigap สามารถช่วยครอบคลุมค่าใช้จ่าย Medicare บางส่วนของคุณได้ แต่จะไม่ครอบคลุมถึง:

• ยาตามใบสั่งแพทย์
• การดูแลสายตาทันตกรรมหรือการได้ยิน
• สิทธิประโยชน์ด้านสุขภาพอื่น ๆ เช่นสมาชิกฟิตเนสหรือบริการขนส่ง

หากต้องการรับความคุ้มครองสำหรับบริการทางการแพทย์ประเภทนี้คุณจะต้องเพิ่มนโยบาย Medicare Part D ลงในแผนของคุณหรือเลือกแผน Medicare Advantage (ส่วน C)

แผน Medigap มีค่าใช้จ่ายเท่าไร?

มีค่าใช้จ่ายบางอย่างที่เกี่ยวข้องกับทั้ง Medicare และ Medigap ดั้งเดิมซึ่งแตกต่างกันไปในแต่ละแผน

เบี้ยประกันภัยรายเดือน

แม้จะมีแผน Medigap คุณก็ยังต้องรับผิดชอบในการจ่ายเบี้ยประกันสุขภาพเดิมของคุณ ในปี 2564 ค่าใช้จ่ายเหล่านี้รวมถึง:

• $ 259 ถึง $ 471 ต่อเดือนสำหรับส่วน A แม้ว่าคนส่วนใหญ่จะมีสิทธิ์ได้รับส่วน A แบบพรีเมียมฟรี
• $ 148.50 ต่อเดือนสำหรับส่วน B ขึ้นอยู่กับรายได้ของคุณ

นอกจากนี้คุณอาจเป็นหนี้พรีเมี่ยมแยกต่างหากสำหรับแผน Medigap ของคุณ

หักลดหย่อน

ก่อนที่ Medicare หรือ Medigap จะชำระค่าบริการของคุณคุณจะต้องมียอดหักลดหย่อนสำหรับส่วน A และ B สำหรับปี 2021 ซึ่งรวมถึง:

• $ 1,484 สำหรับส่วน A ต่อระยะเวลาผลประโยชน์
• $ 203 สำหรับส่วน B สำหรับปีนี้

แผน Medigap บางแผนอาจจ่ายเป็นส่วนหนึ่ง (หรือทั้งหมด) ของจำนวนเงินที่หักได้เหล่านี้

Copayments และ coinsurance

หลังจากหักลดหย่อนของคุณแล้ว Medicare จะจ่ายเงินตามส่วนของค่าใช้จ่าย อย่างไรก็ตามคุณจะยังคงค้างชำระ copay หรือค่าธรรมเนียมการประกันภัยเหรียญในปี 2021 ซึ่ง ได้แก่ :

• $ 0 ถึง $ 742 coin ประกันภัยต่อวันสำหรับบริการ Part A ขึ้นอยู่กับว่าคุณเข้ารับการรักษาเป็นผู้ป่วยในกี่วัน
• 20 เปอร์เซ็นต์ของจำนวนเงินที่ได้รับการอนุมัติจาก Medicare สำหรับสินค้าและบริการที่ครอบคลุมโดยส่วน B

ขึ้นอยู่กับนโยบายที่คุณเลือกจำนวนเงิน copayment และ coinsurance เหล่านี้จะจ่ายตามแผน Medigap ของคุณ

ค่าใช้จ่ายนอกกระเป๋า

มีเพียงนโยบาย Medigap 2 ข้อคือ K และ L เท่านั้นที่มีขีด จำกัด ว่าคุณจะต้องจ่ายเงินเท่าไร

อย่างไรก็ตามทั้ง Medicare Part A หรือ Part B ไม่มีข้อ จำกัด ในการพกพา หากคุณเลือกนโยบาย Medigap ที่ไม่ครอบคลุมค่าธรรมเนียม Medicare ส่วนใหญ่หรือทั้งหมดเป็นอย่างน้อยคุณยังคงต้องจ่ายเงินเต็มกระเป๋าสำหรับค่าใช้จ่ายเหล่านี้

แผน Medigap มีราคาอย่างไร?

นโยบาย Medigap มีการกำหนดราคาหรือ "ให้คะแนน" ตามปัจจัยหลายประการ การจัดอันดับสถานที่มีผลต่อจำนวนเงินที่คุณจ่ายสำหรับแผนของคุณอย่างไร

คะแนนชุมชน

นโยบาย Medigap ระดับชุมชนจะเรียกเก็บเบี้ยประกันภัยรายเดือนเท่ากันโดยไม่คำนึงถึงอายุของคุณ เบี้ยประกันภัยรายเดือนอาจมีการเปลี่ยนแปลงเนื่องจากปัจจัยภายนอกเช่นอัตราเงินเฟ้อ แต่จะไม่เปลี่ยนแปลงตามอายุของคุณ

อายุปัญหาที่ได้รับการจัดอันดับ

นโยบาย Medigap ที่กำหนดตามอายุจะเรียกเก็บเงินพรีเมียมที่แตกต่างกันขึ้นอยู่กับอายุของคุณเมื่อคุณซื้อกรมธรรม์ โดยทั่วไปเบี้ยประกันภัยจะไม่แพงหากคุณซื้อนโยบาย Medigap เมื่อคุณอายุมากขึ้น

อายุที่ได้รับการจัดอันดับ

นโยบาย Medigap ที่ได้รับการจัดระดับตามอายุจะเรียกเก็บเบี้ยประกันภัยที่สูงขึ้นตามอายุและจำนวนเบี้ยประกันภัยรายเดือนของคุณจะขึ้นอยู่กับอายุของคุณ ซึ่งแตกต่างจากนโยบายที่กำหนดอายุปัญหาประเภทเหล่านี้จะมีราคาแพงขึ้นเมื่อคุณอายุมากขึ้น

ปัจจัยอื่น ๆ

มีเพียงสี่รัฐเท่านั้นที่เสนอผู้รับผลประโยชน์จาก Medicare ที่รับประกันการเข้าถึงนโยบาย Medigap โดยไม่คำนึงถึงสถานะสุขภาพ

ในรัฐอื่น ๆ หากคุณมีภาวะสุขภาพมาก่อนคุณอาจถูกเรียกเก็บเงินค่าเบี้ยประกันที่สูงขึ้นสำหรับนโยบาย Medigap ของคุณ

Medigap ครอบคลุมคุณเมื่อคุณเดินทางหรือไม่?

หากแผน Medicare ของคุณยังไม่ครอบคลุมการเดินทางต่างประเทศแผน Medigap ต่อไปนี้จะครอบคลุม 80 เปอร์เซ็นต์ของบริการด้านการดูแลสุขภาพฉุกเฉินของคุณเมื่อคุณเดินทางนอกสหรัฐอเมริกา:

• แผน C
• แผนง
• แผนฉ
• แผน G
• แผนม
• แผน N

นอกจากนี้แม้ว่าแผน E, H, I และ J จะไม่มีขายอีกต่อไป แต่ก็ยังครอบคลุมค่าใช้จ่ายด้านการดูแลสุขภาพที่เกี่ยวข้องกับการเดินทางด้วยหากคุณได้ลงทะเบียนไว้แล้ว

ก่อนที่นโยบาย Medigap จะจ่ายเงินสำหรับค่าใช้จ่ายฉุกเฉินในการเดินทางต่างประเทศก่อนอื่นคุณจะต้องจ่ายเงินจำนวน 250 ดอลลาร์ออกจากกระเป๋า จากนั้นนโยบาย Medigap ของคุณจะจ่าย 80 เปอร์เซ็นต์ของค่ารักษาพยาบาลฉุกเฉินของคุณสูงสุดไม่เกิน 50,000 ดอลลาร์ตลอดชีวิต

โปรดทราบว่านโยบาย Medigap จะจ่ายเฉพาะค่าธรรมเนียมประเภทนี้หากนโยบายเริ่มต้นในช่วง 60 วันแรกของการเดินทางของคุณ

ฉันจะลงทะเบียนใน Medigap ได้เมื่อใด

มีช่วงเวลาการลงทะเบียนหลายครั้งสำหรับแผน Medicare แต่มีบางช่วงเท่านั้นที่คุณสามารถเพิ่มนโยบาย Medigap ลงในแผนของคุณได้ ระยะเวลาการลงทะเบียน Medigap ได้แก่ :

• ระยะเวลาการลงทะเบียนเริ่มต้น คุณมีสิทธิ์สมัครแผน Medicare และเพิ่มนโยบาย Medigap ในช่วง 3 เดือนก่อน 3 เดือนหลังและเดือนเกิดครบรอบ 65 ปีของคุณ
• เปิดช่วงเวลาการลงทะเบียน หากคุณพลาดการลงทะเบียนครั้งแรกคุณสามารถสมัครนโยบายได้ในช่วงการลงทะเบียน Medigap ที่เปิดอยู่ หากคุณอายุครบ 65 ปีแล้วช่วงเวลานี้จะเริ่มขึ้นเมื่อคุณลงทะเบียนในส่วน B หากคุณอายุ 65 ปีช่วงเวลานี้จะดำเนินไปจนถึง 6 เดือนหลังจากที่คุณอายุ 65 ปีและได้ลงทะเบียนในส่วน B

บริษัท ประกันภัยไม่จำเป็นต้องขายนโยบาย Medigap ให้คุณโดยเฉพาะอย่างยิ่งหากคุณอายุต่ำกว่า 65 ปี

เมื่อระยะเวลาการลงทะเบียนเริ่มต้นและระยะเวลาการลงทะเบียนที่เปิดอยู่ผ่านไปคุณอาจมีช่วงเวลาที่ยากขึ้นในการหา บริษัท ประกันภัยที่จะขายแผนให้คุณ ทันทีที่คุณลงทะเบียนใน Medicare Part B คุณควรสมัครใช้นโยบาย Medigap หากต้องการ

นอกจากนี้โปรดทราบว่าคุณไม่สามารถซื้อนโยบาย Medigap ได้หากคุณมีแผน Medicare Advantage คุณสามารถเพิ่ม Medigap ในความครอบคลุมของคุณได้หากคุณมี Medicare ดั้งเดิมเท่านั้น

เคล็ดลับในการช่วยคนที่คุณรักเลือกแผน Medigap

หากคุณกำลังช่วยคนที่คุณรักเลือกนโยบาย Medigap สิ่งที่ควรพิจารณามีดังนี้

1. พวกเขาต้องการความช่วยเหลือทางการเงินเพิ่มเติมเท่าใด นโยบาย Medigap ไม่ใช่นโยบายฟรีดังนั้นคุณต้องแน่ใจว่าประโยชน์ของแผนนี้มีมากกว่าค่าใช้จ่าย
2. คุณคาดว่าจะต้องการสถานพยาบาลที่มีทักษะหรือการดูแลบ้านพักรับรองพระธุดงค์ ไม่ใช่บางแผนจะให้ความคุ้มครองสำหรับบริการประเภทนี้ดังนั้นโปรดใส่ใจกับผลประโยชน์ของกรมธรรม์อย่างใกล้ชิด
3. คนที่คุณรักเดินทางออกนอกประเทศบ่อยหรือไม่? ในกรณีนี้พวกเขาอาจต้องการหาแผนที่ให้ความคุ้มครองด้านการรักษาพยาบาลฉุกเฉินในการเดินทางต่างประเทศ
4. มีความต้องการทางการแพทย์อื่น ๆ ที่จะได้รับการบริการที่ดีกว่าจากแผน Medicare ประเภทอื่นหรือไม่? พิจารณาว่ายังมีแผน Medicare Advantage อีกมากมายที่อาจให้ประโยชน์มากกว่าที่นโยบาย Medigap สามารถนำเสนอได้

มีตัวเลือกมากมายในการเลือกแผน Medigap แต่การเปรียบเทียบข้อเสนอกับสิ่งที่คนที่คุณรักต้องการจะช่วย จำกัด นโยบาย Medigap ที่ดีที่สุดให้กับพวกเขาได้

ซื้อกลับบ้าน

นโยบาย Medigap เป็นตัวเลือกการประกันเพิ่มเติมสำหรับผู้ที่ลงทะเบียนใน Medicare ดั้งเดิมที่กำลังมองหาความคุ้มครองทางการเงินเพิ่มเติม

เมื่อคุณลงทะเบียนในนโยบาย Medigap คุณจะได้รับความคุ้มครองสำหรับค่าใช้จ่ายบางอย่างเช่นการหักลดหย่อนเงินร่วมและการประกันภัยเหรียญ อย่างไรก็ตามคุณควรคาดหวังว่าจะต้องจ่ายค่าใช้จ่ายบางส่วนสำหรับบริการที่คุณได้รับ

หากต้องการสำรวจตัวเลือก Medigap ในรัฐของคุณโปรดไปที่ Medicare.gov เพื่อค้นหานโยบายที่เหมาะกับคุณ

บทความนี้ได้รับการอัปเดตเมื่อวันที่ 20 พฤศจิกายน 2020 เพื่อแสดงข้อมูล Medicare ในปี 2021