ฉันจะเลื่อนความครอบคลุมของ Medicare ได้อย่างไร?

• Medicare ไม่ได้บังคับ คุณอาจเลื่อนความคุ้มครองของ Medicare ออกไปได้หากคุณรู้สึกว่าเป็นประโยชน์สูงสุดที่จะทำเช่นนั้น
• หากคุณหรือคู่สมรสของคุณมีประกันสุขภาพผ่านนายจ้างกลุ่มใหญ่หรือสหภาพแรงงานคุณอาจเลื่อนความคุ้มครองของ Medicare ออกไปได้
• อีกเหตุผลหนึ่งในการเลื่อน Medicare คือหากคุณต้องการเก็บบัญชีออมทรัพย์เพื่อสุขภาพ (HSA) ไว้
• หากคุณสูญเสียความคุ้มครองในปัจจุบันคุณต้องลงทะเบียน Medicare ภายในกรอบเวลาที่กำหนด หากคุณไม่ทำเช่นนั้นคุณจะต้องรับโทษที่อาจคงอยู่ไปตลอดชีวิต

เช่นเดียวกับหลาย ๆ คนคุณหรือคนที่คุณรักอาจไม่พร้อมที่จะเข้าสู่ความคุ้มครองของ Medicare แม้ว่าจะมีสิทธิ์ก็ตาม ในบางกรณีการเลื่อนการครอบคลุมอาจเป็นเรื่องที่สมเหตุสมผล ในกรณีอื่น ๆ อาจทำให้คุณต้องเสียค่าใช้จ่ายที่ยาวนานหรือแม้กระทั่งการลงโทษถาวร

สิ่งสำคัญคือต้องทราบว่าคุณไม่สามารถรับสิทธิประโยชน์ประกันสังคมได้ในขณะที่เลื่อนเวลา Medicare ออกไป

คุณต้องมีประกันสุขภาพที่มีคุณสมบัติเหมาะสมเช่นผ่านแผนกลุ่มใหญ่ที่ครอบคลุมพนักงาน 20 คนขึ้นไป

การประกันภัยนี้สามารถทำได้ผ่านที่ทำงานของคุณหรือที่ทำงานของคู่สมรสของคุณ นอกจากนี้ยังสามารถผ่านสหภาพหรือแหล่งอื่น ๆ เช่นกิจการทหารผ่านศึก (VA) นอกจากนี้จะต้องให้ความคุ้มครองเทียบเท่า Medicare Part B และ Medicare Part D (ยาที่ต้องสั่งโดยแพทย์)

แม้ว่าคุณจะเลื่อน Medicare Part B ไปแล้ว แต่คุณอาจยังต้องการสมัครใช้งาน Part A ซึ่งเป็นแบบพรีเมียมฟรีสำหรับคนส่วนใหญ่

บทความนี้จะให้ข้อมูลเพิ่มเติมเพื่อพิจารณาก่อนตัดสินใจว่าจะเลื่อน Medicare หรือไม่ นอกจากนี้ยังครอบคลุมถึงวิธีการลงทะเบียน Medicare เมื่อคุณพร้อม

ฉันสามารถเลื่อนความครอบคลุมของ Medicare ได้หรือไม่?

Medicare ไม่ได้บังคับ คุณสามารถเลื่อนการครอบคลุมของ Medicare ได้หากคุณรู้สึกว่าเป็นประโยชน์สูงสุดที่จะทำเช่นนั้น

อย่างไรก็ตามโปรดทราบว่าคนส่วนใหญ่ที่มีสิทธิ์ได้รับ Medicare จะได้รับประโยชน์จากการลงทะเบียนทั้งในส่วน A และส่วน B (Medicare ดั้งเดิม) ในช่วงการลงทะเบียนครั้งแรก

Medicare ส่วน A

Medicare Part A ครอบคลุมค่าใช้จ่ายในโรงพยาบาล หากคุณหรือคู่สมรสของคุณทำงานมาอย่างน้อย 10 ปี (40 ไตรมาส) คุณมักจะมีสิทธิ์ได้รับส่วน A แบบไม่ต้องเสียค่าใช้จ่ายเมื่อคุณอายุ 65 ปี

เนื่องจากโดยปกติแล้วไม่มีค่าใช้จ่ายใด ๆ ที่เกี่ยวข้องกับการสมัครเข้าร่วมส่วน A คุณจึงควรทราบว่าการลงชื่อสมัครใช้เมื่อมีสิทธิ์ครั้งแรกเป็นประโยชน์สูงสุด หากคุณไม่มีสิทธิ์รับส่วน A แบบพรีเมียมฟรีค่าใช้จ่ายรายเดือนของคุณอาจสูงถึง 471 ดอลลาร์ต่อเดือนในปี 2564

Medicare Part B

Medicare Part B ครอบคลุมค่ารักษาพยาบาลสำหรับผู้ป่วยนอกและมาพร้อมกับเบี้ยประกันภัยรายเดือนสำหรับผู้รับผลประโยชน์ Medicare ทั้งหมด เบี้ยประกันภัยมาตรฐานคือ $ 148.50 ต่อเดือนในปี 2564 แต่อัตรานี้อาจสูงขึ้นตามรายได้ของคุณ

ในปี 2564 หากคุณมีรายได้มากกว่า 88,000 ดอลลาร์หรือคุณและคู่สมรสของคุณมีรายได้รวมกันมากกว่า 176,000 ดอลลาร์เบี้ยประกันรายเดือนของคุณจะสูงขึ้น เบี้ยประกันรายเดือนสำหรับ Medicare Part B มีตั้งแต่ $ 148.50 ถึง $ 504.90

การลงทะเบียนครั้งแรก

การลงทะเบียนครั้งแรกเริ่มต้น 3 เดือนก่อนที่คุณจะอายุ 65 ปีรวมทั้งเดือนเกิดของคุณและจะดำเนินต่อไปอีก 3 เดือนหลังจากนั้น ซึ่งจะให้เวลาทั้งหมด 7 เดือนในการตรวจสอบตัวเลือกของคุณและลงทะเบียนหากต้องการ

หากคุณไม่ได้ลงทะเบียนใน Medicare ในระหว่างการลงทะเบียนครั้งแรกคุณอาจได้รับบทลงโทษทางการเงินที่สำคัญซึ่งจะคงอยู่ตลอดความคุ้มครองของ Medicare ในบางสถานการณ์คุณสามารถเลื่อนออกไปได้โดยไม่มีบทลงโทษ เราจะตรวจสอบสถานการณ์เหล่านั้นในภายหลัง

เหตุผลที่คุณอาจต้องการเลื่อน Medicare

หากคุณกำลังคิดที่จะเลื่อนเวลา Medicare ไปปรึกษาหารือข้อดีข้อเสียกับผู้ประกันตนตัวแทนสหภาพแรงงานหรือนายจ้างในปัจจุบันของคุณ สิ่งสำคัญคือต้องทราบว่าแผนปัจจุบันของคุณจะทำงานร่วมกับ Medicare ได้อย่างไรหรือไม่เพื่อให้คุณสามารถเลือกอายุที่ครอบคลุมที่สุดเท่าที่จะเป็นไปได้

ไม่ว่าเหตุผลของคุณจะเลื่อนออกไปคุณต้องลงทะเบียนกับ Medicare ภายใน 8 เดือนหลังจากสูญเสียความคุ้มครองปัจจุบันของคุณ หากคุณล่าช้าคุณจะต้องถูกลงโทษซึ่งอาจคงอยู่ตลอดระยะเวลาทั้งหมดของการคุ้มครอง Medicare ของคุณ

ต่อไปเราจะพูดถึงสาเหตุทั่วไปบางประการที่คุณอาจคิดเกี่ยวกับการเลื่อน Medicare ออกไป

คุณมีประกันสุขภาพที่คุณต้องการเก็บไว้

หากคุณมีแผนประกันสุขภาพที่คุณรักไม่ว่าจะผ่านงานคู่สมรสสหภาพหรือแหล่งอื่น ๆ คุณอาจต้องการดำเนินการต่อในความคุ้มครองปัจจุบันของคุณ

การชะลอการใช้ยา Medicare อาจช่วยให้คุณประหยัดค่าเบี้ยประกันรายเดือนโดยเฉพาะอย่างยิ่งหากคุณเป็นผู้มีรายได้สูง หากประกันปัจจุบันของคุณให้บริการผ่าน บริษัท ประกันกลุ่มใหญ่และครอบคลุมทุกอย่างที่ Medicare ส่วน B และ D ครอบคลุมคุณจะไม่ได้รับการลงโทษหากคุณเลื่อนออกไปด้วยเหตุนี้

คุณต้องการมีส่วนร่วมใน HSA ต่อไป

คุณอาจต้องการเลื่อนการสมัครใช้งาน Medicare ดั้งเดิมหากคุณมีบัญชีออมทรัพย์เพื่อสุขภาพ (HSA) เมื่อคุณลงทะเบียนใน Medicare ดั้งเดิมแล้วคุณจะไม่สามารถบริจาคเงินให้กับ HSA ได้อีกต่อไป

เงินที่คุณใส่ใน HSA จะเพิ่มขึ้นโดยไม่ต้องเสียภาษีและสามารถใช้เพื่อจ่ายค่ารักษาพยาบาลจำนวนมากได้

HSAs มีให้สำหรับผู้ที่มีแผนประกันสุขภาพแบบหักลดหย่อนภาษีสูง หากประกันสุขภาพปัจจุบันของคุณตรงตามข้อกำหนดของ Medicare สำหรับความคุ้มครองที่น่าเชื่อถือคุณจะไม่ต้องรับโทษหากคุณเลื่อนออกไปด้วยเหตุนี้

คุณต้องการใช้สิทธิประโยชน์ของกิจการทหารผ่านศึกในปัจจุบัน

หากคุณเป็นทหารผ่านศึกและได้รับสิทธิประโยชน์จาก Department of Veterans Affairs คุณจะได้รับความคุ้มครองสำหรับบริการที่สถานที่ VA เท่านั้น โดยทั่วไปสิทธิประโยชน์ของ VA จะไม่ครอบคลุมถึงบริการที่คุณได้รับจากสถานที่ภายนอกเว้นแต่จะได้รับอนุญาตโดยเฉพาะจาก VA

ในกรณีนี้คุณควรลงทะเบียน Medicare Part A เพื่อให้คุณสามารถเข้าถึงบริการที่คุณอาจต้องการในโรงพยาบาลที่ไม่ใช่ VA

คุณอาจจะดีกว่าถ้าได้รับ Part B ระหว่างการลงทะเบียนครั้งแรกเช่นกันแม้ว่าคุณจะต้องจ่ายเบี้ยประกันภัยส่วน B รายเดือนก็ตาม หากคุณเลื่อนการลงทะเบียนบทลงโทษระยะยาวจะเพิ่มอัตราของคุณ

หากคุณลงทะเบียนในส่วน B ผลประโยชน์ VA ของคุณจะยังคงจ่ายสำหรับสิ่งที่ Medicare ไม่ครอบคลุมเช่นเครื่องช่วยฟังและยาที่ไม่ต้องสั่งโดยแพทย์ คุณอาจมีสิทธิ์ได้รับความช่วยเหลือในการจ่ายเบี้ยประกันภัยผ่านโปรแกรมการออมของ Medicare

เพื่อความยืดหยุ่นคุณอาจต้องการลงทะเบียนในแผน Medicare Part D (ยาที่ต้องสั่งโดยแพทย์) หรือแผน Medicare Advantage (ส่วน C) ที่ครอบคลุมยา

ผลประโยชน์ของ VA รวมถึงความครอบคลุมของยาที่ต้องสั่งโดยแพทย์ซึ่งถือว่าดีพอ ๆ กับความครอบคลุมของ Medicare เป็นอย่างน้อย แต่คุณต้องใช้ผู้ให้บริการทางการแพทย์และร้านขายยาของเวอร์จิเนีย

หากคุณสูญเสียสิทธิประโยชน์ VA ของคุณหรือตัดสินใจว่าคุณต้องการแผนส่วน D คุณสามารถลงทะเบียนได้โดยไม่มีการลงโทษแม้ว่าระยะเวลาการลงทะเบียนเริ่มต้นของคุณจะสิ้นสุดลงแล้วก็ตาม

ขณะนี้คุณมีความครอบคลุมของ TRICARE หรือ CHAMPVA

โดยทั่วไปแล้วสมาชิกทหารที่เกษียณอายุราชการและครอบครัวของพวกเขาจะมีสิทธิ์ได้รับการประกันสุขภาพ TRICARE ผ่านกระทรวงกลาโหม ผู้ที่ไม่มีสิทธิ์เช่นคู่สมรสและบุตรที่ยังมีชีวิตอยู่อาจมีสิทธิ์ได้รับความคุ้มครอง CHAMPVA (Civilian Health and Medical Program of the Department of Veterans Affairs)

หากคุณมีความคุ้มครองของ TRICARE หรือ CHAMPVA และมีสิทธิ์ได้รับส่วน A แบบพรีเมียมฟรีคุณต้องลงทะเบียนในส่วน B เพื่อรักษาความครอบคลุมปัจจุบันของคุณไว้

หากคุณไม่มีสิทธิ์เข้าร่วม Part A แบบพรีเมียมฟรีคุณไม่จำเป็นต้องลงทะเบียนสำหรับส่วน A หรือส่วน B แต่หากคุณไม่ได้ลงทะเบียนในระหว่างการลงทะเบียนครั้งแรกคุณจะต้องถูกลงโทษในการลงทะเบียนล่าช้าตลอดชีวิตเมื่อใดก็ตาม คุณสมัคร

วิธีการเลื่อนความครอบคลุมของ Medicare

หากคุณต้องการเลื่อนการครอบคลุมของ Medicare คุณไม่จำเป็นต้องแจ้ง Medicare ง่ายๆแค่อย่าลงทะเบียนเมื่อคุณมีสิทธิ์

คุณยังสามารถลงทะเบียนสำหรับส่วน A แต่ไม่ใช่ส่วน B ในระหว่างการลงทะเบียนครั้งแรก

ช่วงเวลาการลงทะเบียนพิเศษ

เพื่อหลีกเลี่ยงบทลงโทษคุณต้องลงทะเบียนภายใน 8 เดือนหลังจากที่ความคุ้มครองปัจจุบันของคุณสิ้นสุดลง ซึ่งเรียกว่าช่วงการลงทะเบียนพิเศษ

เหตุการณ์บางอย่างอาจทำให้เกิดช่วงเวลาการลงทะเบียนพิเศษเช่นการสูญเสียประกันสุขภาพในปัจจุบันของคุณ ในกรณีนี้อย่ารอให้ถึงช่วงเปิดรับสมัคร Medicare ถัดไปมิฉะนั้นคุณอาจหมดความคุ้มครองและต้องเสียค่าปรับ

ระยะเวลาการลงทะเบียนพิเศษ 8 เดือนไม่รวมเดือนใด ๆ ที่คุณได้รับความคุ้มครองจาก COBRA ตัวอย่างเช่นหากการจ้างงานของคุณถูกยกเลิกในเดือนมีนาคม แต่คุณยังคงจ่ายค่าความคุ้มครองของคุณเองผ่าน COBRA ในเดือนเมษายนและพฤษภาคมระยะเวลาการลงทะเบียนพิเศษ 8 เดือนของคุณจะเริ่มในเดือนมีนาคมและสิ้นสุดในเดือนตุลาคม

บทลงโทษการลงทะเบียนล่าช้า

หากคุณพลาดทั้งการลงทะเบียนครั้งแรกและการลงทะเบียนพิเศษบทลงโทษสำหรับการลงทะเบียนล่าช้าของคุณอาจสูงชันและอาจใช้เวลานาน

หากคุณไม่มีสิทธิ์รับ Part A แบบพรีเมียมและซื้อช้าค่าเบี้ยประกันรายเดือนของคุณจะเพิ่มขึ้น 10 เปอร์เซ็นต์เป็นสองเท่าของจำนวนปีที่คุณไม่ได้สมัคร ตัวอย่างเช่นหากคุณรอการคุ้มครองเป็นเวลา 5 ปีคุณจะต้องจ่ายเบี้ยประกันภัยที่สูงขึ้นเป็นเวลา 10 ปี

หากคุณสมัครส่วน B ล่าช้าคุณจะต้องจ่ายค่าปรับล่าช้าตลอดชีวิตทุกเดือนนอกเหนือจากเบี้ยประกันภัยส่วน B ปกติของคุณ ค่าธรรมเนียมเพิ่มเติมคือ 10 เปอร์เซ็นต์ของเบี้ยประกันภัยส่วน B สำหรับแต่ละช่วงเวลา 12 เดือนที่คุณมีสิทธิ์ แต่ไม่ได้ลงทะเบียน

ตัวอย่างเช่นหากคุณมีสิทธิ์เข้าร่วม Part B แต่ไม่ได้ลงทะเบียนจนกว่าจะถึง 2 ปีต่อมาเบี้ยประกันภัยของคุณจะเพิ่มขึ้นอีก 20 เปอร์เซ็นต์ตราบเท่าที่คุณมีแผนส่วน B

การปฏิเสธความครอบคลุมของ Medicare ทั้งหมด

ในบางกรณีคุณอาจต้องการปฏิเสธ Medicare โดยสิ้นเชิง อาจเป็นเพราะคุณมีประกันสุขภาพอื่น ๆ หรือด้วยเหตุผลทางศาสนาหรือปรัชญา

หากคุณทำเช่นนี้คุณจะถูกริบสวัสดิการประกันสังคมหรือสวัสดิการคณะกรรมการเกษียณอายุทางรถไฟทั้งหมด นอกจากนี้คุณจะต้องคืนการชำระเงินใด ๆ ที่คุณได้รับผ่านโปรแกรมเหล่านี้

เมื่อคุณพร้อมที่จะลงทะเบียน

การลงทะเบียนใน Medicare ดั้งเดิม

หากคุณมีความพิการหรือภาวะสุขภาพบางอย่างคุณสามารถลงทะเบียนกับ Medicare ได้ทุกช่วงอายุ

สำหรับคนจำนวนมากขึ้นการลงทะเบียนจะเกิดขึ้นในวันเกิดปีที่ 65 ของพวกเขา ซึ่งเรียกว่าระยะเวลาการลงทะเบียนครั้งแรก เริ่ม 3 เดือนก่อนเดือนที่คุณอายุครบ 65 ปีกินเวลาจนถึงเดือนเกิดของคุณและสิ้นสุด 3 เดือนหลังจากนั้น

ในช่วงการลงทะเบียนทั่วไปประจำปีคุณสามารถสมัครใช้แผน Medicare ดั้งเดิมหรือแผน Medicare Part C ได้ การลงทะเบียนทั่วไปเริ่มในแต่ละปีตั้งแต่วันที่ 1 มกราคมถึง 31 มีนาคม

คุณสามารถลงทะเบียนสำหรับ Medicare ดั้งเดิมได้หลายวิธี:

• ผ่านเว็บไซต์ Social Security Administration
• ผ่านสำนักงานโครงการความช่วยเหลือด้านการประกันสุขภาพ (SHIP) ในพื้นที่ของคุณ
• โทรประกันสังคมที่ 800-772-1213 (TTY: 800-325-0778)
• ด้วยตนเองที่สำนักงานประกันสังคมในพื้นที่ของคุณ

การลงทะเบียนใน Medicare Part D

คุณสามารถลงชื่อสมัครใช้แผน Part D ในช่วงเวลานี้หรือในช่วง 2 เดือนหลังจากที่คุณสมัครใช้ Medicare ดั้งเดิม

แผนส่วน D สามารถเพิ่มลงในความครอบคลุมของคุณได้ในช่วงเปิดรับสมัครซึ่งจะเกิดขึ้นในแต่ละปีตั้งแต่วันที่ 15 ตุลาคมถึง 7 ธันวาคม

แม้ว่าส่วน D จะเป็นส่วนเสริมของ Medicare แต่คุณอาจจ่ายค่าธรรมเนียมการลงทะเบียนล่าช้าหากคุณสมัครหลังจากช่วงเวลาเหล่านี้

ซื้อกลับบ้าน

• คนส่วนใหญ่ได้รับประโยชน์จากการสมัครใช้ Medicare ดั้งเดิมเมื่อพวกเขามีสิทธิ์เป็นครั้งแรก
• แต่ในบางสถานการณ์คุณอาจต้องรอ
• พูดคุยกับนายจ้างปัจจุบันของคุณหรือผู้ดูแลแผนเพื่อพิจารณาว่าคุณจะประสานแผนปัจจุบันของคุณกับ Medicare ได้ดีที่สุดได้อย่างไร
• อย่าปล่อยให้ความคุ้มครองด้านการดูแลสุขภาพของคุณขาดหายไป สิ่งนี้ไม่เพียง แต่ทำให้คุณอยู่ในสถานะที่ จำกัด หากคุณป่วยกะทันหัน แต่ยังอาจทำให้คุณเสียเงินมากขึ้นในการลงโทษและค่าธรรมเนียมล่าช้าเมื่อคุณสมัครใช้ Medicare

บทความนี้ได้รับการอัปเดตเมื่อวันที่ 20 พฤศจิกายน 2020 เพื่อแสดงข้อมูล Medicare ในปี 2021